为什么国债利率高于同期银行存款利率

1. 为什么国债利率高于同期银行存款利率

国债一般被称为“无风险收益率”，目前三年期国债收益率为2.8%左右，五年期国债收益率大约为3%；安全性比较高，流动性与收益率偏弱。
定期存款：存款享受存款保险保障制度，即50万以内100%赔付。目前银行三年期定期存款利率大约为3.5%左右（中小型银行利率上浮后可在3.5%左右，大型银行一般执行2.75%的基准利率）；
两个产品风险都比较低，可根据自己的收益目标与流动性要求考虑。
也可以关注一下中小型银行的“智能银行存款”，享受存款保险保障（根据《存款保险条律》规定：个人在单个银行的普通存款享受50万以内100%赔付），“利率”在4%-5.5%左右，具有流动性高（可提前支取）、利率高于一般存款的优点。
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2. 国债利率为什么高于同期银行存款利率？

        一：国家政策的扶持      长期以来我国国债预期年化利率一直高于银行同期存款预期年化利率。主要是因为我国银行的地位特殊，银行信用背后实际上是国家信用，在风险方面没有实质性差异。因此我国银行存款的安全性比之于国债，也丝毫不逊色，那么发行预期年化利率低于银行存款的国债，又有哪个理性的经济人会去购买？由于公众购买国债的钱来自于银行存款，而私人投资不利，储蓄无法转化为投资，政府发债的目的就是利用国债筹集的资金进行基础设施建设以扩大投资。如果由于国债预期年化利率低于银行存款预期年化利率而无人购买国债，就无法完成银行存款——国债——基础建设投资这一转化过程，达不到政府的目的。      另外，我国自开始发行国债至21世纪初，主要是用行政计划的办法发行国债和确定国债预期年化利率。尤其是1997年金融危机以后，中国陷入通货紧缩的困境，为了启动内需，拉动经济，政府采取了大量措施，其中就包括发行大量国债，目的是用所筹资金进行投资，刺激消费。所以国债发行过程中带有行政的强制性，而且流动性很差。购买国债与其说是投资，不如说是为支援国家建设尽义务。在风险等同而强制购买和流通性差的情况下，国债预期年化利率高于银行存款预期年化利率是必然的。  二：国债存取不灵活      国债(指固定票面预期年化利率凭证式国债，不含浮息式国债)由于不扣利息税、低风险及较高预期年化预期收益的特点，每次限额发售都将吸引不少稳健型投资者的关注。      但是它的期限较长，不能提前支取，如果银行长期保持预期年化利率稳定可以，但如果遇到加息只能望洋兴叹。存在银行的钱可以提前支取，可是国债怎么办？当时买的时候国债看起来利息高，可是现在看来就不划算了，如果市民买了国债未到期就赎回，按规定，从购买之日起(e.g.在此特列举08年6月发行的凭证式国债)，本期凭证式国债持有不满半年不计付利息，满半年不满1年按0.72%计息，满1年不满2年按3.33%计息。而普通存款半年内都有0.72%的活期利息，半年的定期存款税后预期年化利率为3.591%，1年的定期税后预期年化利率为3.933%。相比之下，普通存款的预期年化预期收益高于提前支取的国债。      国债只能等持有到期，短期债还好办，要是真买上10年、20年期甚至更长期的国债，还真麻烦了。      解决对策：      有两种国债可以解决这个问题，一个是浮息式国债，这种国债可以跟随加息而加息，其预期年化利率确定方案为比银行一年期定期储蓄上浮一个数值，这种国债可以规避银行加息的风险。另外一个是记账式国债，记账式国债可以在交易所交易，当储户想转为存款的时候，可以通过交易所卖出记账式国债，然后存入高利息的新存单，也是一个解决办法。      但是遗憾的是，老百姓主要还是购买凭证式国债，到加息的时候就只能吃亏了。  三：自身的质量及其风险      国债投资预期年化预期收益率虽然不是很高，但没有坏账风险，所需人力和设备成本低于贷款。因此，其实际预期年化预期收益还是丰厚的。国债平均预期年化预期收益率一般情况下比同期超额存款准备金预期年化利率多1-2个百分点。与此同时，随着金融机构持有和交易国债量的增加，中央银行通过公开市场操作国债的量也相应增加，意味着央行能够更多地影响市场资金流量和流向，达到调节市场预期年化利率和货币供应量的目的。      另外，国债建设项目所需配套资金，拓宽了货币政策传导的信贷渠道。国债建设项目往往需要银行配套资金，对银行而言，这也在一定程度上拓宽了资金投放的渠道，从而使自身资产质量得到优化。      仅从这两点就可以足以让国债自身的利息高于同期银行存款。  四：利息税也有风险      很多人买国债的原因是因为国债不用交利息税，而银行存款要交，所以即使国债预期年化利率与银行持平或者略低于银行存款预期年化利率，老百姓也愿意买国债，但是这么做也有风险存在。      买的时候看起来国债更划算，但是利息税这个东西也不是一成不变的。很多人都在声讨利息税，万一哪天真的取消了利息税，那时候国债就又成了老百姓手中的鸡肋。所以，国债为了吸引广大民众的眼球，必须让自身的利息高于同期银行存款，可以避免取消利息税而导致人们选择偏向于银行存款的风险。  五：扩大国债市场占有率      只有当国债资产占金融资产达到相当的比例后，国债预期年化利率对金融市场的影响才足够大，才能成为其它金融资产定价的工具。一方面，国债市场规模的扩大和竞争的充分必然带来交易成本的下降。另一方面，国债市场规模的扩大，意味着市场各经济主体即使拥有着巨大的资金量，但同国债市场的容量相比，还是不能取得影响市场的地位。任何一个经济主体操纵国债市场的企图难于实现。这样，国债预期年化利率不至于变化无常，引起金融市场的震动。所以为提高国债的流动性，扩大国债市场占有率，并巩固国债预期年化利率的基准地位也是国债预期年化利率要比银行高的一个原因。      而正式如此，出于预防性动机而将资金存入银行的公众是更加偏重资金安全性的，由于国债是“金边债券”，不仅国债预期年化利率高于银行存款预期年化利率时他们会购买国债，而且是只要国债预期年化利率略高于银行存款预期年化利率，他们就会购买。这个庞大的群体也带给国债一个更广阔的市场。

3. 存款利率与债券关糸是咋样的？

正比关系。利率=纯利率+通货膨胀附加利率+风险附加利率。债券的风险大于银行的风险，所以  债券利率可以=银行利率+债券风险高于银行风险所要求的风险利率补偿。  或者你可以通过机会成本理解。
  你只能通过债券或者银行两种途径选择投资，选择债券的机会成本就是银行存款利息，如果银行利率提高了 债券的机会成本就高，投资者要求的收益率就高。    或者通过市场反应理解。银行利率是和货币供给和需求决定的，利率高了说明，供给小于需求，债券也是融资一种，所以债券利率也会高。
    当通货膨胀时，银行会提高利率，吸收流动的货币，这时因为通货膨胀，投资要求债券利率就高。

4. 十年期国债利率和银行利率的关系

十年期国债收益率，完整的表述应该是十年期国债持有到期年化收益率。它与国债价格是负相关关系，国债价格上涨，收益率就下跌；国债价格下跌，收益率就上涨。比如，一个十年期国债产品，票面价格是100元，发行时确定的票面利率是3.5%，每半年兑付一次利息。如果在国债交易市场上该产品的交易价格是90元，则买到该国债产品的持有人每年获得的收益就不是3.5%，而是3.5÷90×100%=3.89%。
拓展资料
1、国债利率是国债发行人每年向国债投资者支付的利率。在面值发行的场合，国债利率是国债利息同国债票面金额的比率;在折价发行的场合，国债利率是国债发行价格与其票面金额的差额同发行价格之间的比率。国债利率的高低，直接影响着国债的发行成本; 国债利率的确定，主要受当期国债的期限长短、市场利率水平高低、利息支付方式等因素影响。由于国债具有信用等级高、安全性高等特点，所以，一般来说，在各种利率中，国债利率是最低的，具有基准利率的功能。但在中国，受银行体制制约，存款风险较低，国债的流动性较差，其利率常常高于同期银行存款利率1～2个百分点。
2、国债利率是国债发行人每年向国债投资者支付的利率。在面值发行的场合，国债利率是国债利息同国债票面金额的比率;在折价发行的场合，国债利率是国债发行价格与其票面金额的差额同发行价格之间的比率。国债利率的高低，直接影响着国债的发行成本; 国债利率的确定，主要受当期国债的期限长短、市场利率水平高低、利息支付方式等因素影响。由于国债具有信用等级高、安全性高等特点，所以，一般来说，在各种利率中，国债利率是最低的，具有基准利率的功能。但在中国，受银行体制制约，存款风险较低，国债的流动性较差，其利率常常高于同期银行存款利率1～2个百分点

5. 国债利率跟银行的贷款利率之间有什么关系？

　　同期的国债利率一般比银行存款利率高，但不同的国债品种利率是不一样的，银行的存款利率则是全国统一的。
　　加息后国债利率上调（附公告）中华人民共和国财政部公告（2004年第17号） 财政部1日发布公告，决定上调2004年凭证式（六期）国债的票面利率，以及提前兑取的本期国债分档利率。此间人士认为，在央行加息的背景下，六期国债利率上调有利于保护投资人利益，调整后的国债仍比同期存款有竞争力。 公告说，2004年10月29日（含当日）后购买的本期国债，其持有到期票面利率三年期上调至3．37％，五年期上调至3．81％；此前购买的本期国债，其持有到期票面利率仍按原规定执行，即三年期2．65％，五年期3．00％。
　　财政部有关负责人称，中国人民银行10月29日上调金融机构存贷款利率后，三年期定期存款利率由2．52％上升到3．24％；五年期定期存款利率由2．79％上升到3．60％，均比调整前的六期国债同期利率高，为保证国债投资者利益，提高六期国债的票面利率和提前兑取分档利率是必然之举。

6. 国债利率高于银行定期存款利率的原因

国债一般被称为“无风险收益率”，目前三年期国债收益率为2.8%左右，五年期国债收益率大约为3%；安全性比较高，流动性与收益率偏弱。
定期存款：存款享受存款保险保障制度，即50万以内100%赔付。目前银行三年期定期存款利率大约为3.5%左右（中小型银行利率上浮后可在3.5%左右，大型银行一般执行2.75%的基准利率）；
两个产品风险都比较低，可根据自己的收益目标与流动性要求考虑。
也可以关注一下中小型银行的“智能银行存款”，享受存款保险保障（根据《存款保险条律》规定：个人在单个银行的普通存款享受50万以内100%赔付），“利率”在4%-5.5%左右，具有流动性高（可提前支取）、利率高于一般存款的优点。
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7. 我国国债利率和存款利率之间的关系。从风险因素考虑

国债一般被称为“无风险收益率”，目前三年期国债收益率为2.8%左右；
定期存款：存款享受存款保险保障制度，即50万以内100%赔付。目前银行三年期定期存款利率大约为3.5%左右（中小型银行利率上浮后可在3.5%左右，大型银行一般执行2.75%的基准利率）；
也可以关注一下中小型银行的“智能银行存款”，享受存款保险保障（根据《存款保险条律》规定：个人在单个银行的普通存款享受50万以内100%赔付），“利率”在4%-5.5%左右，具有流动性高（可提前支取）、利率高于一般存款的优点。
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8. 现在银行国债利息和定期存款利息有何区别

国债一般被称为“无风险收益率”，目前三年期国债收益率为2.8%左右，五年期国债收益率大约为3%。安全性很高，但收益与流动性很低。
定期存款：存款享受存款保险保障制度，即50万以内100%赔付。目前银行三年期定期存款利率大约为3.5%左右（中小型银行利率上浮后可在3.5%左右，大型银行一般执行2.75%的基准利率）；
两个产品风险都比较低，可根据自己的收益目标与流动性要求考虑。
也可以关注一下中小型银行的“智能银行存款”，享受存款保险保障（根据《存款保险条律》规定：个人在单个银行的普通存款享受50万以内100%赔付），“利率”在4%-5.5%左右，具有流动性高（可提前支取）、利率高于一般存款的优点。
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