我在证券公司做客户经理,投资/理财的范围都很广,除了有形的、还有无形的时间管理/人际关系投资、健康/知识等,一般意义上指金钱的使用/管理。一般建议客户按照“帆船理论”去规划理财: 1、“船身”:预留3-6个月生活费支出,要求能快速取现/安全----考虑银行存款,部分做应急资金; 2、“救生圈”:保障部分是为了防止因意外等事故导致损失,考虑意外险/重大疾病险等。保障额度是年收入的10倍,而保费支出是年收入的10分之一。 3、剩余钱去考虑投资理财:无风险的理财: 信托产品,年化8.5%--11%,起点大多100万,也有50万起点的 银行理财:年化3%---6%,时间长短不同/资金起点不同 国债回购:1天/2天、3、4、7、14等不同期限,无风险,流动性好,年化2---4% 货币基金:年化3%---4%,无风险无手续费、流动性和活期存款差不多,但收益率高出8倍以上 其次低风险低收益理财:企业债(年化6%--10%)、公司债(年化8---15%)、债券基金等;有些混合基金的风险也比较小、收益较高。