上班族如何投资理财

1. 上班族如何投资理财

　　考虑收益率
　　高收益的理财方案不一定是好方案,适合自己的方案才是好方案,因为收益率越高,其风险就越大.记住,你理财的目的不是为了赚钱,以赚钱为目的的活动那叫投资!
　　打新理财胜过炒股票　　对于股民来说,今年上证指数很可能会下跌超过10%,从事打新股的投资者,都得到了不错的收获.今年发行A股约在350家,其中上市首日涨幅最大的是新亚制程,达到275.33%,最差的奥克股份上市首日跌9.91%,但是像奥克股份上市首日下跌的是极少数,多数都有20%以上涨幅,收益远远大于风险.预计2011年我国新股发行的规模和速度不会放慢,在紧缩银根、大盘加剧震荡的形势下,参与打新股既可避免大盘震荡带来的风险,也可得到不错的收益.
　　国债投资安全收益好
　　根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率.
　　高收益的理财方案不一定是好方案,适合自己的方案才是好方案,因为收益率越高,其风险就越大.适合自己的方案是既能达到预期目的,风险最小的方案,不要盲目选择收益率最高的方案.记住:你理财的目的不是为了赚钱,以赚钱为目的的活动那叫投资!
　　理财重在规划别让“等有了钱再说”误了你的“钱程”
　　在我们身边,有许多人一辈子工作勤奋努力,辛辛苦苦地存钱,却又不知所为何来,既不知有效运用资金,亦不敢过于消费享受,或有些人图“以小搏大”,不看自己能力,把理财目标定得很高,在金钱游戏中打滚,失利后不是颓然收手,放弃从头开始的信心,就是落得后半辈子悔恨抑郁再难振作.
（南方财富网SOUTHMONEY.COM理财频道）

2. 上班族如何投资理财

　　考虑收益率
　　高收益的理财方案不一定是好方案,适合自己的方案才是好方案,因为收益率越高,其风险就越大.记住,你理财的目的不是为了赚钱,以赚钱为目的的活动那叫投资!
　　打新理财胜过炒股票　　对于股民来说,今年上证指数很可能会下跌超过10%,从事打新股的投资者,都得到了不错的收获.今年发行A股约在350家,其中上市首日涨幅最大的是新亚制程,达到275.33%,最差的奥克股份上市首日跌9.91%,但是像奥克股份上市首日下跌的是极少数,多数都有20%以上涨幅,收益远远大于风险.预计2011年我国新股发行的规模和速度不会放慢,在紧缩银根、大盘加剧震荡的形势下,参与打新股既可避免大盘震荡带来的风险,也可得到不错的收益.
　　国债投资安全收益好
　　根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率.
　　高收益的理财方案不一定是好方案,适合自己的方案才是好方案,因为收益率越高,其风险就越大.适合自己的方案是既能达到预期目的,风险最小的方案,不要盲目选择收益率最高的方案.记住:你理财的目的不是为了赚钱,以赚钱为目的的活动那叫投资!
　　理财重在规划别让“等有了钱再说”误了你的“钱程”
　　在我们身边,有许多人一辈子工作勤奋努力,辛辛苦苦地存钱,却又不知所为何来,既不知有效运用资金,亦不敢过于消费享受,或有些人图“以小搏大”,不看自己能力,把理财目标定得很高,在金钱游戏中打滚,失利后不是颓然收手,放弃从头开始的信心,就是落得后半辈子悔恨抑郁再难振作.
（南方财富网SOUTHMONEY.COM理财频道）
（责任编辑：张小清）

3. 上班族，如何投资理财

看了你的请求，本人也想帮一帮你。但是看到以下的理财指导，我认为很符合得你的要求，特转引如下：

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理财的关键是合理计划、使用资金，使有限的资金发挥最大的效用。
具体要做好以下几方面：
1、学会节流。工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。
2、做好开源。有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。
3、善于计划。理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好（所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财），善于计划自己的未来需求对于理财很重要。
4、合理安排资金结构，在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考。
5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。记住：你理财的目的不是为了赚钱，以赚钱为目的的活动那叫投资！

观念一：树立坚强信念投资理财不是有钱人的专利

在我们的日常生活中，总有许多工薪阶层或中低收入者持有“有钱才有资格谈投资理财”的观念。普遍认为，每月固定的工资收入应付日常生活开销就差不多了，哪来的余财可理呢？“理财投资是有钱人的专利，与自己的生活无关”仍是一般大众的想法。

事实上，越是没钱的人越需要理财。举个例子，假如你身上有10万元，但因理财错误，造成财产损失，很可能立即出现危及到你的生活保障的许多问题，而拥有百万、千万、上亿元“身价”的有钱人，即使理财失误，损失其一半财产亦不致影响其原有的生活。因此说，必须先树立一个观念，不论贫富，理财都是伴随人生的大事，在这场“人生经营”过程中，愈穷的人就愈输不起，对理财更应要严肃而谨慎地去看待。

理财投资是有钱人的专利，大众生活信息来源的报章、电视、网络等媒体的理财方略是服务少数人理财的“特权区”。如果真有这种想法，那你就大错而特错了。当然了，在芸芸众生中，所谓真正的有钱人毕竟占少数，中产阶层工薪族、中下阶层百姓仍占极大多数。由此可见，投资理财是与生活休戚与共的事，没有钱的穷人或初入社会又身无一定固定财产的中产等层次上的“新贫族”都不应逃避。即使捉襟见肘、微不足道亦有可能“聚沙成塔”，运用得当更可能是“翻身”的契机呢！

其实，在我们身边，一般人光叫穷，时而抱怨物价太高，工资收入赶不上物价的涨幅，时而又自怨自艾，恨不能生为富贵之家，或有些愤世嫉俗者更轻蔑投资理财的行为，认为是追逐铜臭的“俗事”，或把投资理财与那些所谓的“有钱人”划上等号，再以价值观贬抑之……，殊不知，这些人都陷入了矛盾的逻辑思维 ——一方面深切体会金钱对生活影响之巨大，另一方面却又不屑于追求财富的聚集。

因此说，我们这些芸芸众生必须要改变的观念是，既知每日生活与金钱脱不了关系，就应正视其实际的价值，当然，过分看重金钱亦会扭曲个人的价值观，成为金钱奴隶，所以才要诚实面对自己，究竟自己对金钱持何种看法？是否所得与生活不成比例？金钱问题是否已成为自己“生活中不可避免之痛”了？

财富能带来生活安定、快乐与满足，也是许多人追求成就感的途径之一。适度地创造财富，不要被金钱所役、所累是每个人都应有的中庸之道。要认识到， “贫穷并不可耻，有钱亦非罪恶”，不要忽视理财对改善生活、管理生活的功能。谁也说不清，究竟要多少资金才符合投资条件、才需要理财呢？

从我们多年从事金融工作的经验和市场调查的情况综合来看，理财应“从第一笔收入、第一份薪金”开始，即使第一笔的收入或薪水中扣除个人固定开支及 “缴家库”之外所剩无几，也不要低估微薄小钱的聚敛能力，1000万元有1000万元的投资方法，1000元也有1000元的理财方式。绝大多数的工薪阶层都从储蓄开始累积资金。一般薪水仅够糊口的“新贫族”，不论收入多少，都应先将每月薪水拨出10%存入银行，而且保持“不动用”、“只进不出”的情况，如此才能为聚敛财富打下一个初级的基础。假如你每月薪水中有500元的资金，在银行开立一个零存整取的账户，劈开利息不说或不管利息多少，20年后仅本金一项就达到12万了，如果再加上利息，数目更不小了，所以“滴水成河，聚沙成塔”的力量不容忽视。

当然，如果嫌银行定存利息过低，而节衣缩食之后的“成果”又稍稍可观，我们也建议开辟其它不错的投资途径，或入户国债、基金，或涉足股市，或与他人合伙入股等，这些都是小额投资的方式之一。但须注意参与者的信用问题，刚开始不要被高利所感，风险性要妥为评估。绝不要有“一夕致富”的念头，理财投资务求扎实渐进。

总之，不要忽视小钱的力量，就像零碎的时间一样，懂得充分运用，时间一长，其效果就自然惊人。最关键的起点问题是要有一个清醒而又正确的认识，树立一个坚强的信念和必胜的信心。我们再次忠告：理财先立志——不要认为投资理财是有钱人的专利——理财从树立自信心和坚强的信念开始。

观念二：理财重在规划别让“等有了钱再说”误了你的“钱程”

在我们身边，有许多人一辈子工作勤奋努力，辛辛苦苦地存钱，却又不知所为何来，既不知有效运用资金，亦不敢过于消费享受，或有些人图“以小搏大”，不看自己能力，把理财目标定得很高，在金钱游戏中打滚，失利后不是颓然收手，放弃从头开始的信心，就是落得后半辈子悔恨抑郁再难振作。

要圆一个美满的人生梦，除了要有一个好的人生目标规划外，也要懂得如何应对各个人生不同阶段的生活所需，而将财务做适当计划及管理就更显其必要。因此，既然理财是一辈子的事，何不及早认清人生各阶段的责任及需求，订定符合自己的生涯理财规划呢？

许多理财专家都认为，一生理财规划应趁早进行，以免年轻时任由“钱财放水流”，蹉跎岁月之后老来嗟叹空悲切。

1、求学成长期：这一时期以求学、完成学业为阶段目标，此时即应多充实有关投资理财方面的知识，若有零用钱的“收入”应妥为运用，此时也应逐渐建立正确的消费观念，切勿“追赶时尚”，为虚荣物质所役。

2、入社会青年期：初入社会的第一份薪水是追求经济独立的基础，可开始实务理财操作，因此时年轻，较有事业冲劲，是储备资金的好时机。从开源节流、资金有效运用上双管齐下，切勿冒进急躁。

3、成家立业期：结婚十年当中是人生转型调适期，此时的理财目标因条件及需求不同而各异，若是双薪无小孩的“新婚族”，较有投资能力，可试着从事高获利性及低风险的组合投资，或购屋或买车，或自行创业争取贷款，而一般有小孩的家庭就得兼顾子女养育支出，理财也宜采取稳健及寻求高获利性的投资策略。

4、子女成长中年期：此阶段的理财重点在于子女的教育储备金，因家庭成员增加，生活开销亦渐增，若有扶养父母的责任，则医疗费、保险费的负担亦须衡量，此时因工作经验丰富，收入相对增加，理财投资宜采取组合方式，贷款亦可在还款方式上弹性调节运用。

5、空巢中老年期：这个阶段因子女多半已多各自离巢成家，教育费、生活费已然减少，此时的理财目标是包括医疗、保险项目的退休基金。因面临退休阶段，资金亦已累积一定数目，投资可朝安全性高的保守路线逐渐靠拢，有固定收益的投资尚可考虑为退休后的第二事业做准备。

6、退休老年期：此时应是财务最为宽裕的时期，但休闲、保健费的负担仍大，享受退休生活的同时，若有“收入第二春”，则理财更应采取“守势”，以 “保本”为目的，不从事高风险的投资，以免影响健康及生活。退休期有不可规避的“善后”特性，因此财产转移的计划应及早拟定，评估究竟采取赠与还是遗产继承方式符合需要。

上述六个人生阶段的理财目标并非人人可实践，但人生理财计划也决不能流于“纸上作业”，毕竟有目标才有动力。若是毫无计划，只是凭一时之间的决定主宰理财生涯，则可能有“大起大落”的极端结果。财富是靠“积少成多”、“钱滚钱”地逐渐累积，平稳妥当的生涯理财规划应及早拟定，才有助于逐步实现“聚财”的目标，为人生奠下安定、有保障、高品质的基础。

观念三：拒绝各种诱惑不良理财习惯可能会使你两手空空

每个月领薪日是上班族最期盼的日子，可能要购置家庭用品，或是购买早就看中的一套服饰，或是与朋友约好去上一份“人情”……，各种生活花费都在等着每个月的薪水进账。

在我们身边不时地看到这样的人，他们固定而常见的收入不多，花起钱来每个都有“大腕”气势，身穿名牌服饰，皮夹里现金不能少，信用卡也有厚厚一叠，随便一张刷个两下子，获得的虚荣满足胜于消费时的快乐。

月头领薪水时，钱就像过节似的大肆花，月尾时再苦叽叽地一边缩衣节食，一边再盼望下个月的领薪日快点到，这是许多上班族的写照，尤其是初入社会经济刚独立的年轻人，往往最无法抗拒消费商品的诱惑，也有许多人是以金钱(消费能力)来证明自己的能力，或是补偿心理某方面的不足，这就使得自己对金钱的支配力不能完全掌握了。

面对这个消费的社会，要拒绝诱惑当然不是那么容易，要对自己辛苦赚来的每一分钱具有完全的掌控权就要先从改变理财习惯下手。“先消费再储蓄”是一般人易犯的理财习惯错误，许多人生活常感左入右出、入不敷出，就是因为你的“消费”是在前头，没有储蓄的观念。或是认为“先花了，剩下再说”，往往低估自己的消费欲及零零星星的日常开支。对中国许多的老百姓来说，要养成“先储蓄再消费”的习惯才是正确的理财法，实行自我约束，每月在领到薪水时，先把一笔储蓄金存入银行(如零存整取定存)或购买一些小额国债、基金，“先下手为强”，存了钱再说，这样一方面可控制每月预算，以防超支，另一方面又能逐渐养成节俭的习惯，改变自己的消费观甚至价值观，以追求精神的充实，不再为虚荣浮躁的外表所惑。这种“强迫储蓄”的方式也是积攒理财资金的起步，生活要有保障就要完全掌握自己的财务状况，不仅要“瞻前”也要“顾后”，让“储蓄”先于“消费”吧！切不可先消费——尽情享受人生——等有了“剩余”再去储蓄。

观念四：没人是天生的高手能力来自于学习和实践经验的积累

常听人以“没有数字概念”、“天生不擅理财”等借口规避与每个人生活休戚相关的理财问题。似乎一般人易于把“理财”归为个人兴趣的选择，或是一种天生具有的能力，甚至与所学领域有连带关系，非商学领域学习经验者自认与“理财问题”绝缘，而“自暴自弃”“随性”而为，一旦被迫面临重大的财务问题，不是任人宰割就是自叹没有金钱处理能力。

事实上，任何一项能力都非天生俱有，耐心学习与实际经验才是重点。理财能力也是一样，也许具有数字观念或本身学习商学、经济等学科者较能触类旁通，也较有“理财意识”，但基于金钱问题乃是人生如影随形的事，尤其现代经济日益发达，每个人都无法自免于个人理财责任之外。中国人的传统观念认为“女人是天生的理财高手”，从现今一般家庭由太太掌管财务的比例较高中似乎得到印证，但从家庭角色分工的角度来看，管家的人管钱也是理所当然的“份内事”，但并不表示女性擅长理财，不然为何在理财专业人士当中，女性的比例又偏低呢？

现代经济带来了“理财时代”，五花八门的理财工具书多而庞杂，许多关于理财的课程亦走下专业领域的舞台，深入上班族、家庭主妇、学生的生活学习当中。随着经济环境的变化，勤俭储蓄的传统单一理财方式已无法满足一般人需求，理财工具的范畴扩展迅速。配合人生规划，理财的功能已不限于保障安全无虑的生活，而是追求更高的物质和精神满足。这时，你还认为理财是“有钱人玩金钱游戏”，与己无关的行为，那就证明你已落伍，该急起直追了！

观念五：不要奢求一夕致富别把鸡蛋全放在一个篮子里

有些保守的人，把钱都放在银行里生利息，认为这种做法最安全且没有风险。也有些人买黄金、珠宝寄存在保险柜里以防不测。这两种人都是以绝对安全、有保障为第一标准，走极端保守的理财路线，或是说完全没有理财观念；或是也有些人对某种单一的投资工具有偏好，如房地产或股票，遂将所有资金投入，孤注一掷，急于求成，这种人若能获利顺遂也就罢了，但从市面有好有坏波动无常来说，凭靠一种投资工具的风险未免太大。

有部分的投资人是走投机路线的，也就是专做热门短期投资，今年或这段时期流行什么，就一窝蜂地把资金投入。这种人有投资观念，但因“赌性坚强”，宁愿冒高风险，也不愿扎实从事较低风险的投资。这类投机客往往希望“一夕致富”，若时机好也许能大赚其钱，但时机坏时亦不乏血本无归、甚至倾家荡产的“活生生”例子。

不管选择哪种投资方式，上述几种人都犯了理财上的大忌：急于求成，“把鸡蛋都放在一个篮子里”，缺乏分散风险观念。

随着经济的发展、工商业的发达和加入WTO、国际市场的大开，国人的投资渠道也愈来愈多，单一的投资工具已经不符国情民情，而且风险太大，于是乎有“投资组合”的观念应运而生，目的既为降低风险，同时也能平稳地创造财富。

目前的投资工具十分多样化，最普遍的不外乎有银行存款、股票、房地产、期货、债券、黄金、共同基金、外币存款、海外不动产、国外证券等，不仅种类繁多，名目亦分得很细，每种投资渠道下还有不同的操作方式，若不具备长期投资经验或非专业人士，一般人还真弄不清呢。因此我们认为，一般大众无论如何对基本的投资工具都要稍有了解，并且认清自己的“性向”是倾向保守或具冒险精神，再来衡量自己的财务状况，“量力而为”选择较有兴趣或较专精的几种投资方式，搭配组合“以小博大”。投资组合的分配比例要依据个人能力、投资工具的特性及环境时局而灵活转换。个性保守或闲钱不多者，组合不宜过于多样复杂，短期获利的投资比例要少；若个性积极有冲劲且不怕冒险者，可视能力来增加高获利性的投资比例。各种投资工具的特性，则通常依其获利性、安全性和变现性(流通性)三个原则而定。例如银行存款的安全性最高，变现性也强，但获利性相对地低了；而股票、期货则具有高获利性、变现性也佳但安全性低的特性；而房地产的变现能力低，但安全性高，获利性(投资报酬率)则视地段及经济景气而有弹性。配合大经济环境和时局变化，一般说来，经济景气不良、通货膨胀明显时，投资专家莫不鼓励投资人增加变现性较高且安全性也不错的投资比例，也就是投资策略宜修正为保守路线，维持固定而安全的投资获利，静观其变，“忍而后动’”。景气回苏，投资环境活络时，则可适时提高获利性佳的投资比例，也就是冒一点风险以期获得高报酬率的投资。了解投资工具的特性及运用手法时，搭配投资组合才是降低风险的 “保全”作法。目前约有八成的人仍选择银行存款的理财方式，这一方面说明大众仍以保守者为多，另一方面也显示，不管环境如何变化，投资组合中最保险的投资工具仍要占一定比例，我们普遍认为，不要把所有资金都投入高风险的投资里去。“投资组合”乃是将资金分散至各种投资项目中，而非在同一种投资“篮子”中作组合，有些人在股票里玩组合，或是把各种共同基金组合搭配，仍然是“把所有鸡蛋放在同一个篮子里”的作法，依旧是不智之举啊！

观念六：管理好你的时间胜于管理好你的金钱和财富

现代人最常挂在嘴边的就是“忙得找不出时间来了”。每日为工作而庸庸碌碌，常常觉得时间不够用的人，就像常怨叹钱不够用的人一样，是“时间的穷人”，似乎都有恨不得把24小时变成48小时来过的愿望。但上天公平给予每人一样的时间资源，谁也没有多占便宜。在相同的“时间资本”下，就看各人运用的巧妙了，有些人是任时间宰割，毫无管理能力，二十四小时的资源似乎比别人短少了许多，有人却能“无中生有”，有效运用零碎时间；而有些懂得“搭现代化便车”的人，干脆利用自动化及各种服务业代劳，“用钱买时间”。“时间即金钱”，尤其对于忙碌的现代人而言更能深切感受，每天时间分分秒秒的流失虽不像金钱损失到“切肤”的程度，但是，钱财失去尚可复得，时间却是“千金唤不回”的。如果你对上天公平给予每个人24小时的资源无法有效管理，不仅可能和理财投资的时机性失之交臂，人生甚至还可能终至一事无成，可见“时间管理”对现代理财人的重要性。想向上帝“偷”时间既然不可能，那么学着自己“管理”时间，把分秒都花在“刀口”上，提高效率，才是根本的途径。

“忙”、“没有时间”只是借口而并非真实，如果聪明才智相仿，而工作时数比别人长，绩效(薪水、所得、职位、成就)却不比别人好，那就该好好检讨，是不是没有充分发挥时间效率？在心理上必须建立一个观念，力求“聪明”工作，而不是“辛苦”工作。例如别人六个小时可做到的事，我努力在四个小时之内完成。以追求最高的时间绩效为目标，假以时日，时间自然在你掌握中！

时间管理与理财的原理相同，既要“节流”还要懂得“开源”。要“赚”时间的第一步，就是全面评估时间的使用状况，找出所谓浪费的零碎时间，第二步就是予以有计划地整合运用。首先列出一张时间“收支表”，以小时为单位，把每天的行事记录起来，并且立即找出效率不高的原因，彻底改善。再来，把每日时间切割成单位的收支表做有计划的安排，切实去达成每日绩效目标。“时间是自己找的”，当你把“省时”养成一种习惯，自然而然就会使每天的二十四小时达到“收支平衡”的最高境界，而且还可以“游刃有余”的处于“闲暇”的时间，去从事较高精神层次的活动呢！

如果你是开车或乘公交车的上班族，平均一天有两个小时花在交通工具上，一年就有一个月的时间待在车里。如果把这一个月里每天花掉的两个小时集中起来，连续不断地坐一个月的车，或不眠不休地开一个月的车，就能体会其时间数量的可观了。

要占时间的优势，就要积极地“凭空变出”时间来，以下提供一些有效的方法，让你轻松成为“时间的富人”。

尽量利用零碎时间：坐车或等待的时间拿来阅报、看书、听空中资讯。利用电视广告时间处理洗碗、洗衣服、拖地等家事。不要忽略一点一滴的时间，尽量利用零碎时间处理杂琐事务。

改变工作顺序：例如做饭时，先洗米煮饭、煮汤、再来洗菜、炒菜，等菜上桌的同时，饭、汤也好了。稍稍改变一下工作习惯，能使时间发挥最大的效益。此种“时间共享”的作业方式可在工作中多方尝试，而“研究”出最省时的顺序。

批量处理，一次完成：购物前列出清单，一次买齐。拜访客户时，选择地点邻近的一并逐户拜访。较无时效性的事务亦以地点为标准，集中在同一天完成，以节省交通时间。

工作权限划分清楚，不要凡事一肩挑：学习“拒绝的艺术”，不要浪费时间做别人该做的事，同事间互相帮忙偶尔为之，不要因“能者多劳”而做烂好人。办公室的工作各有分工，家事亦同，家庭成员都该一起分担，上班族家庭主妇不要一肩挑。例如，先生的书房、车子；小孩的房间、玩具要求他们自己清理，家事也要分工负责，把省下的时间用来自我充实，做个“新时代主妇”。

善加利用付费的代劳服务；银行的自动转帐服务可帮你代缴水电费、煤气费、电话费、信用卡费、租税定存利息转账等，多加利用，可省舟车劳顿与排队等候的时间。

以自动化机器代替人力：办公室的电话连络可以传真信函、电子邮件取代，一方面可节省电话追踪的时间内容又有凭据，费用亦较省。而且传真信、电子邮件简明扼要，比较起电话连络须客套寒暄才切入主题，节省许多无谓的“人力”与时间。家庭主妇亦可学习美国妇女利用机器代劳的快速做家事方法。例如使用全自动单缸洗衣机、洗碗机、吸尘器、微波炉等家电用品，可比传统人力节省超过一半的时间，十分可观。
回答者：henanppp - 助理 二级 8-1 13:29

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以上大案比较长，阐述也很细。你要根据自己的情况，制定出符合自己的理财方案。

祝你心想事成，前途无限。
2011年

4. 一个普通的上班族真的可以依靠投资理财实现暴富和财富自由！！！

文章有点长，请耐心观看，真的很有用哦。
  
 大家好，我是良先生，本文章，如有冒犯，请多见谅。
  
 一、
  
 对于绝大多数上班族来说，如果能够成为中产阶级，就是改变了自己的人生命运。如何成为中产阶级呢？主要有两个办法：要么提升工作收入，要么提升理财收入。
  
 二、
  
 关于理财如何重要的分析已经很多了，但是到底有多重要，一直没看到有量化的分析，因此大众普遍还停留在模糊认识的阶段。有一天，良忽然灵光乍现，想到了一个如何量化分析理财重要性的方法。直接说结论：
  
 一个普通上班族，如果理财能够长期实现年化10%的收益率，那么退休时总财富将额外增加69%。财富增加69%是什么概念? 想象一下：一年收入10万和收入17万的人，有什么差别？一辈子可以花100万，和花170万有什么差别?当然，这个结论是基于许多假设条件的，比如假设年收入增速10%、储蓄率30%、工作30年等。不同收入增长率、投资收益率情况下，理财收益与工作收入的比值如下：可以看到，如果投资收益率能超过15%，那么理财收益将超过工作收入。因此，这个公式基本可以量化地表达理财的重要程度了：理财收入可以接近甚至超越人一生工作所创造的财富价值。
  
 三、
  
 随着时间推移，良越发觉得良对理财重要性的分析，还是缺点什么。两个问题：
  
 第一，保持30年平均年化10%以上，期限太长，难度不小；
  
 第二，努力了30年最后也就翻倍，还是不够诱人。
  
 直到，良反复学习了著名经济学家周金涛的“康波”周期理论后，才茅塞顿开，真正明白了理财的重要性。先直接引用周金涛的核心观点：“人生的财富不是靠工资，而是靠你对于资产价格的投资。”“一个人的一生中，你所能够获得的机会，理论上来讲只有三次，如果每一个机会都没抓到，你一生的财富就没有了。如果抓住其中一个机会，你就至少是个中产阶级。”“人生发财靠康波。我们人生的财富轨迹是有迹可循的。人生的财富轨迹就是康德拉季耶夫周期。”
  
 这些观点是颠覆性的，体现在:
  
 1、，他认为人生的财富主要靠投资，而不是工资。大众一直把工作收入作为的主要来源，认为理财只是锦上添花，但是他的观点截然不同，认为工作收入有限，要想财富状况有根本性的变化，只能依赖于对资产价格的投资。
  
 2、，每个人一生中都会有实现财富巨变的重大机会，但是只有3次，抓住一次即可。也就是说，重大的财富机会一定有，但是很稀缺。
  
 3、，人生的财富轨迹是有规律可循的。如果能够遵循康波周期，使用正确的方法，就可以抓住一生中那为数不多的重大财富机遇。
  
 为了证明自己的观点，周金涛举了一个例子：“十年前你在中信建投证券找了一份工作不是太重要，大家十年前在中信建投证券旁边买一套房子真的很重要。因为中信建投在北京朝阳门，现在房子涨十倍，大家挣十年也挣不到。人生的财富不是靠工资，而是靠你对于资产价格的投资。”这个例子，几乎完美的诠释了理财的重要性：投资所能带来的财富可以数倍于你的工作收入。哪怕只把握住一次投资机会，就足以改变一生的财富轨迹。所以，理财的重要性就不是良一开始说的30年努力让资产匀速增值实现翻倍，而是抓住一次重大机会翻N倍。很多人都是周老师例子里的反面教材，如果当时你去弄个30万本金，再从银行贷款70万，在北京朝阳区买一套房子，那么现在你不就是千万富翁了吗？而按照过去十年的收入水平，你工作20年都赚不到1000万。十年努力工作，不如当时一个在北京买房的投资决定。这种一生只有3次的机会，为什么你没把握住？大家应该反思，原因有三。
  
 第一，对理财没概念，不知道理财的重要性，没有把理财上升到改变一生命运的战略高度；
  
 第二，觉得没钱可理。一直认为投资理财得等有钱了以后，从没想过可以用父母的钱等其他来源去理财；
  
 第三，投资水平不行。投资视野窄，对房地产投资领域完全不懂，不知道应该首选一线城市投资，而是自己在哪就考虑在哪买房的散户式思维。
  
 因为大家都没有准备好：战略上对投资理财的重要性认识不够，战术上又不懂各类资产投资的方法，没把握住是正常的，把握住了那也是误打误撞。
  
 除了周金涛的这个例子，良还想分享两个给良带来重要启示的例子。
  
 第一个，是一位低风险理财高手实现财务自由的经典故事。他在2013-2014年期间，通过对一只可转债的投资，盈利超千万，一次机会实现了财务自由。他的成功，可以归结为几点：
  
 一是投资专业水平高。首先体现在他投资视野开阔，因为整个市场来看，懂可转债的人真的很少。第二品种选择水平高，选择了风险收益比极高的中行转债，后来最高实现了翻倍收益；
  
 二是对的时机。在可转债市场处于历史底部时低价买入；
  
 三是重仓杀入。几乎是满仓买这一支可转债，集中度高；
  
 四是加了杠杆。中行转债最低跌到89.3元，最高到194.16元，即使最低买最高卖，也就是117%的收益，本金投100万赚117万是没法实现财务自由的，要想更高收益必须放大杠杆。他用了一些方法，把杠杆放大到了10倍，这是他这一笔投资成功的关键。
  
 也许大家会说：10倍杠杆这样的赌徒行为有参考意义吗？别误人子弟啊！ 听良说完，他这个可能不算赌：他投资的中行转债是国有大型银行中国银行发行的信用级别最高的AAA级可转债，肯定会还本付息。他借入1000万资金的最大亏损是68万，而向上的潜在收益是500万、1000万级别的。当时蓝筹股熊市多年处于底部、可转债跌到历史底部，牛市终将来临，中行转债上涨是大概率事件。问题来了：做一笔大概率能赚500-1000万、小概率最坏情况亏损68万的买卖，算赌吗？
  
 再说最后一个例子：一位股票投资大神的传奇故事。
  
 这位大神是良一位好朋友的大学同班班长，他从2009年开始做股票投资，本金十几万，用了9年时间，变成了2000万。他的成功，归结为几点：坚持价值投资风格，只买低估值股票，优选股票集中持股，适时加杠杆，并且在牛市泡沫巨大时卖出。在十几万到2000万的过程中，关键的一步是融资重仓买入低价的中国建筑，资产从70万变成了700万，翻了10倍，实现了质的飞跃。他投资过的股票还包括中国平安、格力电器等。可以看到，他选的股票都是一些大盘股、蓝筹股，一点也不复杂、不新奇，就在我们身边，和2012年开始到2015年整个市场喜欢炒小盘股的氛围完全不同。他所抓住的最大一次机会也不遥远，就在2014年，也就是上一轮熊市底部。
  
 从他成功的身上，良得到的启示是：
  
 1、买低估值的股票；
  
 2、好股票就在身边，选透明度高、自己真正了解的股票；
  
 3、市场底部区域时大胆买入。
  
 4、底部时使用杠杆。
  
 5、不做短线，做大波段。
  
 四、
  
 周金涛的康波理论，让良对理财的意义及方法有了颠覆性的认识。但同时，良结合上文中的经典案例、自身的经历，又对投资理财理论进行了再升级，核心观点：
  
 1、人生的财富不是靠工资，而是靠对于资产价格的投资。投资所能创造的价值是高弹性的，可以远远大于工作创造的价值。而工作所能创造的价值是低弹性的，有明显的天花板，天花板的高度取决于自己的智商、情商、和资源等。这些因素是很难改变的，或者说改变的边际产出有限，比如年收入可以通过努力从20万到40万，再往上就很难了。但是20万到40万的变化，能让你从普通阶层到中产吗？ 好像不一定。对于多数人来说，工作可以帮助你实现小康生活，但无法帮你成为中产，无论你多么努力。要想实现财务状况的质变，就要依赖于投资。
  
 2、人的一生充满投资机会，不止3次。这一点良和周金涛的观点有所不同。良认同他的康波周期理论中关于人生重大机会3次的观点，因为那是从特别宏观的周期来分析的，但是除此之外，在中观层面、微观层面，如果我们掌握了正确的方法，机会远远不止3次。首先，资产类别可以是房地产、股票、可转债、大宗商品、其它另类资产等各类价格有规律波动的高弹性资产。
  
 第二，不同市场的牛熊周期也不尽相同，具有不同步性，因此会出现你方唱罢、我方登台的盛况，错过一次机会不久又会迎来另一次机会。比如中国股市，过去28年历史已经出现了4次重大机会，差不多平均5年一次，那么对于30年的职业生涯来说，有6次重大机会可以把握。再考虑发达国家的牛市机会、其它资产的牛市机会，机会就更多了。当然，这里机会次数的定义，可能和标准不同有关。周金涛眼中的机会，可能是10年10倍那种，而我认为10年5倍、3年2倍也已经是大机会了。
  
 3、和方向正确同等重要的是投入程度。2011年你买入腾讯，到现在已经翻了10倍，这个方向再正确不过。但是如果你买入的金额是1万RMB的话，并没有什么卵用。所以，本金投入多少，直接决定了你的成功程度。当重大机会来临时，你必须下重注。起码，把手头的可投资资金都砸进去，而不是东一下西一下，那样只会让你的机会打折。上文中，北京买房的例子不仅用了自己的钱，还用了银行的钱；中行转债的例子借了钱上了10倍杠杆，买中国建筑也去用别人钱放大本金倍数。记住这个再简单不过的公式：收益=本金*收益率。
  
 4、风险管理是核心技巧。借钱投资是有重大风险的，绝大多数情况下，都不要干这样的蠢事。2015年多少人爆仓后连被套牢的机会都没有了?有多少人因为两融爆仓跳楼了？所以：如何获得杠杆？如何控制使用杠杆的风险？如何控制投资的风险？这或许是比选择投资标的更难的事情，需要专门一篇文章论述。
  
 5、资产价格的波动有其周期性和规律性。在周金涛看来，在60年轮回中，大宗商品是最暴利的行业。房地产周期是20年轮回一次，而股票不是长周期问题，随时波动，在周期中没法明确定义。这一点，良和他有不同的看法。在良来看，最好的把握波动规律的资产就是可转债，其次是股票，然后是房地产。可转债的买入时机可以简单的用一个到期收益率来定义，股票的买入卖出时机则可以用估值高低来把握。当然任何估值都是考虑基本面的估值，独立的估值意义会大打折扣，因此基于基本面的估值是良的核心判断依据。除了A股，美国的百年股市，还是全球其它股市，都可以用估值指标作为买卖的核心依据。估值是全球股市的通用语言，因为股市总是在低估和高估之间循环往复，这一规律从来没变。
  
 6、看到这，估计很多人会提出异议：“你说的这些例子很精彩，但是对于普通投资者来说没什么参考意义。这是幸存者偏差，真实情况是100万人做了类似的尝试，但成功的只有1万。没人关心那失败的99万人什么情况，大家都把注意力放到了这些显著成功的人身上。比如这三个例子，对以上3个成功案例大书特书。而实际上，他们可能只是在赌，只是赌对了而已，并不存在什么方法可以让每个人都掌握且成功运用。”这样的想法完全正确。现实情况就是这样的：多数特别想努力通过投资实现财务自由的人，都会以失败告终，不但没获得回报，还把工作的胜利果实亏进去了。
  
 原因在于，有两个问题很难解决：
  
 第一：投资是一项实践性极强的活动。投资的理论并不难学，稍微学习能力强一些的，投资的核心理论与方法几天时间就可以学完。但是投资实践和学习理论完全是两码事，就跟你看视频学了打仗的方法上了战场却丢盔弃甲一个道理。真到了投资的时候，你的情绪就会受市场影响，下跌时恐慌，上涨时贪婪。这再正常不过，因为人是感性的动物，受市场涨跌而情绪波动是自然反应。而投资就是要逆人性，需要极强的反情绪管理能力。
  
 第二，贪婪是最大的敌人。许多人学习了投资的方法后，很快就知道了该如何抄底，而且也抄到了底。但是到了牛市时，也开始癫狂，恋战，最后结果就是从哪里来回哪里去，白折腾。为什么？因为那时候人的贪婪已经被激发出来，变得贪得无厌，结果必然是赚了再吐出来。
  
 有句话说：你没红过，你不懂。真的是这样：人要是没疯狂过，可能只是环境还没激发罢了，真的环境条件具备了，疯起来连自己都不认识。所以，对于没经过熊市惨淡和牛市疯狂的人，很大概率都不值得信赖。经验在这个市场极具价值，经验不够就意味着你的武功还没学全，大概率不值得信赖，毕竟无师自通的人是极少数的。至少经历一次牛市和熊市，才算符合基本要求，经历才是最好的老师。所以，即使市场上有很多有经验的投资者传授了很多正确的投资方法，但是真正掌握的人永远只能是少数。反过来想:如果大家都掌握了方法，还都行动，2008年全国人民都去北京买房，2014年都去抄底A股，那价格瞬间就暴涨，哪还有多少利润可赚？ 所以，从逻辑上来说，这一点永远不会变：通过对资产价格的投资实现财务自由，只属于少数人。
  
 既然投资这么难，自己的欲望又难管理，那么多数人都应该采取相对保守的策略:
  
 第一，直接买股票不如买基金，把信赖托付给有丰富投资经验的基金经理比托给自己更好；
  
 第二，买股票类资产不如买可转债资产。可转债资产风险量化、可控，相比股票的确定性高很多。
  
 第三，借助有丰富投资经验的理财顾问增强选择的正确性。想依赖好的投资管理人也是不容易的，什么是好的基金经理这个问题就有一千个答案。所以找到向良这样专业资深的老司机咨询一下，自然比自己在那琢磨强一些。
  
 7、到现在，你应该已经知道我的意思了：
  
 1、投资真的可以很重要，可以改变你一生，别以为他无关紧要；
  
 2、投资是有规律可循的，市场充满了机会；
  
 3、投资真的很难，容易掉坑里。别太相信自己的判断力，股市里死的早的都是特别自信的。没个5年10年经验，你凭什么相信自己？对于新手来说，站在巨人的肩膀上才是更合理的策略。
  
 除了这些，良还想说一个重要的意思：当前的A股，就是你人生中的一次重大机会，不要失去才后悔莫急。我们用周金涛的一段话结束今天的交流：“在你一个人60岁的人生中，其中30年参与经济生活，30年中康波给予你的财富机会只有三次，不以你的主观意志为转移。”“40岁以上的人，人生第一次机会在08年，如果那时候买股票、房子，你的人生是很成功的。2008年之前的一次人生机会在1999年，40岁的人抓住那次机会的人不多，所以08年是第一次机会。第二次机会在19年，最后一次在30年附近，能够抓住一次你就能够成为中产阶级，这就是人生发财靠康波的道理。“这是我的呕心沥血之作，欢迎分享给更多人，以及在留言区说出你的困惑。

5. 作为上班族，如果理财投资

一个月仅有xxxx元的收入，该如何选择理财方式？做理财咨询以来，这是最多人提问的一类问题了。如果你觉得自己在理财方面的自制力欠佳，知识储备还不够，或者是想要提升自己在理财方面的技能，首先在开头给大家安利一个靠谱的 《理财训练营》课程：报名《理财训练营》和志同道合的人一起高效学理财！今天，我们就来聊聊工薪人士脚踏实地且高效的理财方式。一、让存款变得更多那么，理财首先要进行的就是存款，首先要攒下自己的第一笔钱，再利用这笔钱去投资，这才是理财的正确方式。我现在介绍一种能保证你一年至少存下13780元的方法——52周存钱法。52周存钱法，直白的话来讲就是存钱的人必须在一年52周内，每周存款10元，之后每周递存10元，在第52周的时候，则是存下520元。接着这样算下去，总共来说一年有多少钱？10+20+30+40+50+…………+520=13780起始金额虽然只有10元，一年下来竟然能存下13780元，资金的积累的力量是很强大的。当然，很多人觉得第一周存下10元确实太轻松了，100元已经可以让你开始了，你也可以直接从1000元起始。如果有结余的可以存钱，结余多的多存，结余少的少存。在存钱过程中，金额目标要适当，不要中途断档，也不要中途拿这笔钱拿出来使用。或者你认为这样子省钱太艰辛，那每个月你可以从这部分存款中拿一个适合的金额，让自己的一个较奢华的愿望得到满足，做到简简单单、开开心心地理财。假如你担心自己的存钱计划会半途而废，或者是对存完钱后应该投资什么样的理财产品而感到迷茫，那么推荐你来加入理财训练营：仅限50个名额！点击参加《理财训练营》提升自己业余赚钱的能力二、钱少也能理财的方法我们都知道，投资银行存款或者基金定投，绝大多数是使用闲钱，因为在急需用钱的时候，这笔钱拿不出来，会落到一个很尴尬的境地。可要是你没有太多钱，没有足够的投资资金该咋办呢？不要着急，学姐这就教给大家一个投资方法--十二投资法。每个月拿出一笔钱来投资一个固定期限的投资产品，被称作”十二投资法”，以获取最高利率，并坚持每月投资。这样子坚持下去，你每个月都能强制存一笔钱，而且都能正确理财，一年后，每个月除了能收到利息外，还会有一笔本金到账。这时，如果你要用大量的钱，都可以通过已到账或者将要到账的本金解决你的问题。如果没有用钱的需求，则可以将到账的本金和利息，连同这个月准备投资的资金再继续投资。不论你是选择基金定投，还是购买银行理财产品，都可以采取这种方式。三、应该怎么理财？市面上理财产品虽然有很多，但却有着一样的根本原则和技巧，对于经济状况不是很好的朋友来说，那么就可以从以下几点考虑。第一步还是要保证自己正常的生活开销，也就意味着在我们理财前要留足自己生活上的流动资金，以备不时之需。根据社会经验来看留出3个月的生活资金是比较合理且保险的。而且这笔钱可以放在任何货币基金中，例如现在比较实用的支付宝或者微信零钱通等等。在能够维持基础经济的情况下，多出的钱就可以用来投资了。在理财上每个阶层所投入的成本都不尽相同，但工薪阶层在理财方式上的选择趋于一致。人们会有很多的理财选择，但普通人会更多的把钱放在银行理财、基金、股票和黄金上。人们的抗风险能力不同，也就决定了他们对理财方式配置的不同，风险排序如下:股票＞股票基金＞黄金＞银行理财＞货币基金，风险越高收益越高。其中，股票基金是浮动收益类理财产品，收益随着风险增高，固收类的理财产品比较固定，二者不能比较，基金定投的方式与投资股票相比，风险会降低一些。黄金可以作为规避投资风险的理财方式，股票和股权投资这种高风险的理财方式可以用来博取收益。理论知识讲完了，理财重点要靠实操，不然资料收藏再多也没用，福利来袭！《理财训练营》手把手带你轻松稳健掘金，点击报名以上是我对《作为上班族，如果理财投资？》的回答，望采纳~点击文中链接了解理财训练营，让你在理财的道路上事半功倍！

6. 上班族如何投资理财

一个月仅有xxxx元的收入，该如何选择理财方式？做理财咨询以来，这是最多人提问的一类问题了。如果你觉得自己在理财方面的自制力欠佳，知识储备还不够，或者想要在理财方面有更进阶地提升，开头就先给大家安利一个靠谱的《理财训练营》课程：报名《理财训练营》和志同道合的人一起高效学理财！今天，我们就来聊聊工薪人士脚踏实地且高效的理财方式。一、让存款变得更多那么，理财的首先做的一个步骤就是存款，把自己的第一笔钱先攒下来，再把这笔钱拿去投资，这样才是理财的正确方式。我现在教你你52周存钱法，它是能够保证你一年至少存下13780元的方法。52周存钱法指的是什么呢？指的就是存钱的人必须在一年52周内，每周存款10元，之后每周递存10元，在第52周的时候，则是存下520元。一直照这样下去，那么一年到头能够有多少钱呢？10+20+30+40+50+…………+520=13780起始金额虽然只有10元，一年下来竟然能存下13780元，资金的积累的力量是很强大的。固然， 不少人都认为第一周存下10元真的非常轻松了，100元足以让你开始了，当然你也可以索性从1000元入手。如果有结余的可以存钱，结余多的多存，结余少的少存。在存钱过程中，金额目标要适当，不要中途断档，也不要中途拿这笔钱拿出来使用。也许你觉得这样子省钱太辛苦，你可以每个月从这部分存款中拿一个适合的金额，让自己一个比较奢侈的愿望能得到满足，做到不费力、开心地理财。假设担心自己的存钱计划会有始无终，或者是对存完钱后应该投资什么样的理财产品而感到迷茫，那么推荐你来加入理财训练营：仅限50个名额！点击参加《理财训练营》提升自己业余赚钱的能力二、钱少也能理财的方法我们都知道，投资银行存款或者基金定投，最好是使用闲钱，可以避免在真正需要这笔钱的时候，这笔钱拿不出来，那就会很尴尬。可要是你手里的钱不多，没有闲钱可供支配，该用什么方法投资呢？如果你有如上的困扰，那么你肯定非常需要这个投资方法--十二投资法。所谓“十二投资法”，就是每个月拿出一笔钱来投资一个固定期限的投资产品，以获得最优化利率，并持续每月投入。这样子坚持下去，你每个月都能强制存一笔钱，而且都能正确理财，一年后，每个月除了能收到利息外，还会有一笔本金到账。这时，如果你要用大量的钱，都可以通过已到账或者将要到账的本金解决你的问题。假如没有必须用钱的情况，就可以将到账的本金和利息，以及这个月准备的投资资金继续用于投资。不论你是选择基金定投，还是购买银行理财产品，都可以采取这种方式。三、应该怎么理财？虽然业内有很多不同的理财产品，但基本的理论和选择技巧却是相同的，对于手里没有太多周转资金的小伙伴们，那么可以尝试下面的这些办法。第一步就是保证正常的生活支出，意思就是我们在理财之前，要给自己留出一部分现金作为生活备用金。正常来说最好留下3个月的生活花销。大家可以把这些钱合理的存放在货币基金里面，例如现在大家常用的支付宝中的余额宝或者微信里面的零钱通。在保证基础开支的情况下，结余的资金就可以用来投资了。即使每个阶层的人群在投入理财的成本上都有差异，但工薪阶层的选择也相差无几。一些人们在理财方式上会更集中的选择银行理财、基金、股票和黄金。每个人抗风险能力的不同会影响每种理财方式的具体配置，风险排序如下：股票＞股票基金＞黄金＞银行理财＞货币基金，风险越高收益越高。其中，股票基金是浮动收益类理财产品，风险和收益都无法跟这些固收类的理财产品在同一个维度上去比较，基金定投的风险与股票是不能相提并论的，它的风险更低。黄金可以作为规避投资风险的理财方式，股票和股权投资这种高风险的理财方式可以用来博取收益。理论知识讲完了，理财重点要靠实操，不然资料收藏再多也没用，福利来袭！《理财训练营》手把手带你轻松稳健掘金，点击报名以上是我对《上班族如何投资理财??》的回答，望采纳~点击文中链接了解理财训练营，让你在理财的道路上事半功倍！

7. 上班族如何理财投资

一个月仅有xxxx元的收入，该如何选择理财方式？做理财咨询以来，这是最多人提问的一类问题了。如果你觉得自己在理财方面的自制力欠佳，知识储备还不够，或者想要在理财方面有更进阶地提升，开头就先给大家安利一个靠谱的《理财训练营》课程：报名《理财训练营》和志同道合的人一起高效学理财！今天，我们就来聊聊工薪人士脚踏实地且高效的理财方式。一、让存款变得更多那么，理财首先要做的就是存款，先把自己的第一笔钱给攒下来，再拿这笔钱去投资，才是理财的正确方式。在这里我介绍一种52周存钱法，它能够保证你在一年之内存下的金额最低也有13780元。52周存钱法的意思就是存钱的人必须在一年52周内，每周存款10元，之后每周递存10元，在第52周的时候，则是存下520元。一年期算下来会有多少钱呢？10+20+30+40+50+…………+520=13780起始金额虽然只有10元，一年下来竟然能存下13780元，资金的积累的力量是很强大的。自然，大家都觉得第一周存下10元的确轻轻松松，你的起始金额可以从100元开始，或者直接从1000元开始。大家凭自己的情况决定存多少钱，剩的多多存，剩的少少存。在存钱过程中，金额目标要适当，不要中途断档，也不要中途拿这笔钱拿出来使用。可能你觉得这样子省钱非常辛苦，那每个月你能够从这部分存款中取出一个适合的金额，满足自己的一个略奢侈的愿望，做到轻松、快乐地理财。假如你担心自己的存钱计划会半途而废，或者是对存完钱后应该投资什么样的理财产品而感到迷茫，那么推荐你来加入理财训练营：仅限50个名额！点击参加《理财训练营》提升自己业余赚钱的能力二、钱少也能理财的方法我们都明白，基金定投或是投资银行存款， 一般而言最好是使用闲钱，可以避免在真正需要这笔钱的时候，这笔钱拿不出来，那就会很尴尬。可如果是手头的钱很少，没有什么零花钱的朋友，该要怎么投资呢？下面，学姐偷偷告诉大家一个投资方法--十二投资法。每个月拿出一笔钱来投资一个固定期限的投资产品，这就是“十二投资法”，以获得最优化利率，并持续每月投入。到这个样子，一直坚持下去，在你每一个月都能够强制的将一笔钱存下，而且都能够用于正常的理财，一年后，每个月除了能收到利息外，还会有一笔本金到账。这个时候，若你要用大量资金，都可以拿已到账或者将要到账的本金达到你的目的。若是不急着花钱，本息连同预算的投资金额可用于再一次投资。不论你是选择基金定投，还是购买银行理财产品，都可以采取这种方式。三、应该怎么理财？虽然理财方式多种多样，但根本的原则和技巧却是共通的，如果小伙伴们的手头资金很拮据，那么可以考虑以下的几点建议。第一步先要保证自己生活上的花销，也就是说在进行理财之前要把自己的生活备用金预留出来。一般来说最好留出3个月的花销。这笔钱完全可以存放在支付宝的余额宝中，或者微信里面的零钱通中。在能够维持基础经济的情况下，多出的钱就可以用来投资了。虽然不同阶层的人群在用于理财上面的钱会有差异，但其实工薪阶层的选择并没有什么差别。普通人理财的方式主要集中在银行理财、基金、股票和黄金。人们的抗风险能力不同，也就决定了他们对理财方式配置的不同，风险排序如下:股票＞股票基金＞黄金＞银行理财＞货币基金，风险越高收益越高。其中，股票基金是浮动收益类理财产品，风险很大，收益也不稳定，与固收类的理财产品是不能相提并论的，降低风险的方式还可以选择基金定投。黄金这类比较稳定的理财产品可以用来规避风险，而想要博取收益，股票和股权投资这类的高风险理财产品是很好的选择。理论知识讲完了，理财重点要靠实操，不然资料收藏再多也没用，福利来袭！《理财训练营》手把手带你轻松稳健掘金，点击报名以上是我对《上班族如何理财投资》的回答，望采纳~点击文中链接了解理财训练营，让你在理财的道路上事半功倍！

8. 上班族如何理财投资，想做点个人理财

一个月仅有xxxx元的收入，该如何选择理财方式？做理财咨询以来，这是最多人提问的一类问题了。如果你觉得自己在理财方面的自制力欠佳，知识储备还不够，或者是想要提升自己在理财方面的技能，首先在开头给大家安利一个靠谱的 《理财训练营》课程：报名《理财训练营》和志同道合的人一起高效学理财！今天，我们就来聊聊工薪人士脚踏实地且高效的理财方式。一、让存款变得更多那么，理财的首先做的一个步骤就是存款，把自己的第一笔钱先攒下来，再把这笔钱拿去投资，这样才是理财的正确方式。在这里我给你推荐一种能够保障你在一年里最低会存下13780元的方法，就是52周存钱法。52周存钱法科学的定义就是存钱的人必须在一年52周内，每周存款10元，之后每周递存10元，在第52周的时候，则是存下520元。一年期算下来会有多少钱呢？10+20+30+40+50+…………+520=13780起始金额虽然只有10元，一年下来竟然能存下13780元，资金的积累的力量是很强大的。固然， 不少人都认为第一周存下10元真的非常轻松了，你的起始金额可以从100元开始，或者直接从1000元开始。钱可以被大家存留下来，剩的钱多多存，剩的钱少少存。在存钱过程中，金额目标要适当，不要中途断档，也不要中途拿这笔钱拿出来使用。兴许你感觉这样子省钱十分有难度，那确定一个适合的金额你能够每个月从这部分存款中取出，让自己的一个较奢华的愿望得到满足，做到简简单单、开开心心地理财。假如你担心自己的存钱计划会半途而废，或者是对存完钱后应该投资什么样的理财产品而感到迷茫，那么推荐你来加入理财训练营：仅限50个名额！点击参加《理财训练营》提升自己业余赚钱的能力二、钱少也能理财的方法我们都懂得，投资银行存款或者基金定投，通常最好是使用闲钱，在紧急需要钱的时候，防止这笔钱用不了，落入为难的境地。可要是你没有太多钱，没有足够的投资资金该咋办呢？别急，当你学会了一个投资方法，你所有的问题都会迎刃而解，那就是十二投资法。所说的”十二投资法”，就是每个月拿出一笔钱来投资一个固定期限的投资产品，以获得利益最大化，并开始每月固定投入。依照这种方式继续下去，你每个月都能强制性的存下一笔钱，而且都可以用在正常了理财下，一年后，每个月除了能收到利息外，还会有一笔本金到账。这时，如果你要用大量的钱，都可以通过已到账或者将要到账的本金解决你的问题。若是不急着花钱，本息连同预算的投资金额可用于再一次投资。学姐告诉你的这种方式不管是用在基金定投，还是用在银行理财产品上都非常好用。三、应该怎么理财？市面上理财产品虽然有很多，但却有着一样的根本原则和技巧，对于手里没有太多周转资金的小伙伴们，那么可以尝试下面的这些办法。第一步还是要确保自己生活开销没问题，也就是说我们在投资理财产品之前，要给自己留出充足的生活备用金。建议大家还是留下3个月的周转资金比较保险。这笔钱完全可以存放在支付宝的余额宝中，或者微信里面的零钱通中。在满足生活所需的情况下，资金有结余，就可以用来投资。虽然不同阶层的人群在用于理财上面的钱会有差异，但其实工薪阶层的选择并没有什么差别。银行理财、基金、股票和黄金是普通群众所青睐的投资方式。每个人抗风险能力的不同会影响每种理财方式的具体配置，风险排序如下：股票＞股票基金＞黄金＞银行理财＞货币基金，风险越高收益越高。其中，股票基金是浮动收益类理财产品，固收类的理财产品的风险和收益跟股票是没有办法在同一个维度上去比较的，基金定投相对于股票来说，更适合抗风险能力低一些的人。黄金可以作为规避投资风险的理财方式，股票和股权投资这种高风险的理财方式可以用来博取收益。理论知识讲完了，理财重点要靠实操，不然资料收藏再多也没用，福利来袭！《理财训练营》手把手带你轻松稳健掘金，点击报名以上是我对《上班族如何理财投资，想做点个人理财》的回答，望采纳~点击文中链接了解理财训练营，让你在理财的道路上事半功倍！