如何判断一家P2P平台的兜底能力

1. 如何判断一家P2P平台的兜底能力

可以从兜底资金的方面来判断
P2P平台能够用来兜底的资金包括股东资金、平台自有资金、第三方担保资金、履约险资金、风险备付金以及抵押物资金。
下面我逐个来讲解。
（1）股东资金
股东资金，就好比平台“爸爸”兜里的钱，而股东分为公司法人和自然人两种，如果是公司法人的话，这一部分资金就来源于股东公司本身经营收入、投资收入等，如果是自然人股东，资金就来源于其资产、其他经营收入等。
应该注意的是，平台与股东的关系有三种：股东作为控股股东并且P2P是其主营业务、股东作为控股股东而P2P是副营业务以及股东仅仅是参股，作为财务性投资，也就是“亲爹亲儿子”、“亲爹干儿子”、“干爹”的关系。
这三种关系决定了股东会不会为平台兜底，以及出多大能力兜底。
所以按股东性质来划分平台，比如“上市系”、“银行系”、“国资系”、“风投系”之类，仅仅说明了平台的爹是谁，并不能说明股东一定会为平台兜底。
还有一点需要注意的是，有时候股东不仅不是平台的保障，反而是平台的祸害，比如钱满仓平台就是典型的儿子被爹坑的案例。
（2）平台自有资金
平台自有资金，包括平台经营的利润、实缴资本金、固定资产等。平台往往不公布其净利润和净资产的数据，所以这部分资金可以从风投融资金额、披露出来的实缴资本金来粗略判断。
（3）第三方担保资金
第三方担保资金，也就是和平台合作的担保公司所能担保的额度资金。
应该注意一点是，根据《融资担保公司监督管理条例》，融资担保公司的担保责任余额不得超过自己净资产的10倍。
（4）履约险资金
履约险资金，即平台项目如果逾期，保险公司能够赔付的保险金。
有些平台的履约险只是覆盖部分项目，所以不能以偏概全地认为平台有履约险作为保障就很安全，而且如果碰到老赖，保险公司是有可能不进行赔付的。
（5）风险备付金
虽然风险备付金在《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》中被认定为违规，但部分平台会以“质保服务专款”、“互助备用金”、“公益维权基金”等等方式表明会有风险备付金作为保障。
融 资易P2P平台告诉你投资有风险、投资需谨慎!希望题主收到回答能够采纳一下呗，十分感谢您

2. 你知道如何判断一个P2P平台的兜底能力吗

P2P平台能够用来兜底的资金包括股东资金、平台自有资金、第三方担保资金、履约险资金、风险备付金以及抵押物资金。
下面我逐个来讲解。
（1）股东资金
股东资金，就好比平台“爸爸”兜里的钱，而股东分为公司法人和自然人两种，如果是公司法人的话，这一部分资金就来源于股东公司本身经营收入、投资收入等，如果是自然人股东，资金就来源于其资产、其他经营收入等。
（2）平台自有资金
平台自有资金，包括平台经营的利润、实缴资本金、固定资产等。平台往往不公布其净利润和净资产的数据，所以这部分资金可以从风投融资金额、披露出来的实缴资本金来粗略判断。
（3）第三方担保资金
第三方担保资金，也就是和平台合作的担保公司所能担保的额度资金。
应该注意一点是，根据《融资担保公司监督管理条例》，融资担保公司的担保责任余额不得超过自己净资产的10倍。
（4）履约险资金
履约险资金，即平台项目如果逾期，保险公司能够赔付的保险金。
有些平台的履约险只是覆盖部分项目，所以不能以偏概全地认为平台有履约险作为保障就很安全，而且如果碰到老赖，保险公司是有可能不进行赔付的。

3. 你知道如何判断P2P平台的兜底能力吗

从兜底资金的方面去判断：
（1）股东资金
股东资金，就好比平台“爸爸”兜里的钱，而股东分为公司法人和自然人两种，如果是公司法人的话，这一部分资金就来源于股东公司本身经营收入、投资收入等，如果是自然人股东，资金就来源于其资产、其他经营收入等。
应该注意的是，平台与股东的关系有三种：股东作为控股股东并且P2P是其主营业务、股东作为控股股东而P2P是副营业务以及股东仅仅是参股，作为财务性投资，也就是“亲爹亲儿子”、“亲爹干儿子”、“干爹”的关系。
这三种关系决定了股东会不会为平台兜底，以及出多大能力兜底。
所以按股东性质来划分平台，比如“上市系”、“银行系”、“国资系”、“风投系”之类，仅仅说明了平台的爹是谁，并不能说明股东一定会为平台兜底。
还有一点需要注意的是，有时候股东不仅不是平台的保障，反而是平台的祸害，比如钱满仓平台就是典型的儿子被爹坑的案例。
（2）平台自有资金
平台自有资金，包括平台经营的利润、实缴资本金、固定资产等。平台往往不公布其净利润和净资产的数据，所以这部分资金可以从风投融资金额、披露出来的实缴资本金来粗略判断。
（3）第三方担保资金
第三方担保资金，也就是和平台合作的担保公司所能担保的额度资金。
应该注意一点是，根据《融资担保公司监督管理条例》，融资担保公司的担保责任余额不得超过自己净资产的10倍。
（4）履约险资金
履约险资金，即平台项目如果逾期，保险公司能够赔付的保险金。
有些平台的履约险只是覆盖部分项目，所以不能以偏概全地认为平台有履约险作为保障就很安全，而且如果碰到老赖，保险公司是有可能不进行赔付的。
（5）风险备付金
虽然风险备付金在《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》中被认定为违规，但部分平台会以“质保服务专款”、“互助备用金”、“公益维权基金”等等方式表明会有风险备付金作为保障。
融 资易告诉你投资有风险、投资需谨慎!希望题主收到回答能够采纳一下呗，十分感谢您。

4. 如何判断一个P2P平台的好坏

您好，在挑选平台时，您可以注意以下几点从而选择适合自己的平台：
1、看注册门槛：看平台的注册资金，摸清了底细，将没有资本能力的平台拦在门外，才能减少风险。
2、 看风险保证金：风险保证金，又叫风险备用金、风险保障金，是目前很多平台最常采用的安全保障方式之一。 当平台上的投资项目发生逾期时，由平台从风险保证金账户中取出资金为投资人进行本金或者本息垫付。
3、第三方担保：平台采用第三方担保公司担保对平台上的投资项目进行本息或者本金进行保障，是比风险保证金更为安全的保障。
4、 理性看高收益：比如说爱投投的年化收益在7-15%之间，有些平台利率水平过高时，就必须要提高警惕了。
以上几点仅供参考，您根据您的需求去进行选择，投资有风险，理财需谨慎。祝您生活愉快

5. 投资者如何了解P2P平台兜底能力好不好

　　可以从兜底资金来进行判断
　　P2P平台能够用来兜底的资金包括股东资金、平台自有资金、第三方担保资金、履约险资金、风险备付金以及抵押物资金。
　　下面我逐个来讲解。
　　(1)股东资金
　　股东资金，就好比平台“爸爸”兜里的钱，而股东分为公司法人和自然人两种，如果是公司法人的话，这一部分资金就来源于股东公司本身经营收入、投资收入等，如果是自然人股东，资金就来源于其资产、其他经营收入等。
　　应该注意的是，平台与股东的关系有三种：股东作为控股股东并且P2P是其主营业务、股东作为控股股东而P2P是副营业务以及股东仅仅是参股，作为财务性投资，也就是“亲爹亲儿子”、“亲爹干儿子”、“干爹”的关系。
　　这三种关系决定了股东会不会为平台兜底，以及出多大能力兜底。
　　所以按股东性质来划分平台，比如“上市系”、“银行系”、“国资系”、“风投系”之类，仅仅说明了平台的爹是谁，并不能说明股东一定会为平台兜底。
　　还有一点需要注意的是，有时候股东不仅不是平台的保障，反而是平台的祸害，比如钱满仓平台就是典型的儿子被爹坑的案例。
　　(2)平台自有资金
　　平台自有资金，包括平台经营的利润、实缴资本金、固定资产等。平台往往不公布其净利润和净资产的数据，所以这部分资金可以从风投融资金额、披露出来的实缴资本金来粗略判断。
　　(3)第三方担保资金
　　第三方担保资金，也就是和平台合作的担保公司所能担保的额度资金。
　　应该注意一点是，根据《融资担保公司监督管理条例》，融资担保公司的担保责任余额不得超过自己净资产的10倍。
　　融 资易P2P平台告诉你投资有风险、投资需谨慎!希望题主收到回答能够采纳一下呗，十分感谢您。

6. P2P平台到底是什么？

P2P平台由线上平台和线下平台构成，线上主要负责吸储，线下主要负责放贷。p2p网贷是peer to peer lending的缩写，peer是个人的意思。

网络借贷指的是借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现，它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式，这也是未来金融服务的发展趋势。
　
平台扮演的角色和银行是一模一样的，就是通过放贷利息减去吸储利息获得利差收益，中国目前百分之九十九的P2P平台干得都是这样的事。只是原来的银行现在被替换成了P2P平台而已。
　　
但是相较于银行，P2P的任性程度更高，所需要的平衡能力更强。不是因为有钱才任性，是因为没人管它才任性，银行虽然有那么多钱，但是它有各种指标盯着它，比如充足资本金率，存贷比，存款准备金率等，所以银行虽然有最好的客户，最好的风险控制团队，最好的信誉度，但还是被各种指标所限制，整体比较低调。

7. 如何观察一个p2p平台的好坏

参考一下：1、有盈利

第一就是平台要有盈利。有恒产者有恒心，平台经营者能够拥有合法稳定的收入，就不容易铤而走险危害投资人利益，从经济学角度看，这笔稳定的收入就是经营者的机会成本，只有非法收益高于这笔稳定收入，企业家才会冒这个险。

但通过资金池等非法手段赚钱不是很容易获得巨额资金吗，那点平台利润有何足道哉！其实不然，企业家通过合法经营赚到钱包含了安全感，也就是说合法经营谋利的收入应该是“现金+安全感”，同样的，非法收益也不仅仅是巨额财富，还有不安全感，被捕入狱、妻离子散、终老他乡，想想都不寒而栗，所以非法收益是由“现金+不安全感”组成的，钱财多少易辨，安全高低难分。作为投资人应该希望平台有比较好的盈利能力。

前些年，因为三聚氰胺事件，蒙牛陷入困境，其高层发起了危机公关，向媒体表示“为了保证质量，蒙牛可以不赚钱”，自我听到这个消息之后便再也没有买过蒙牛的产品了，我惧怕那些把零利润当做营销手段的企业。

2、有限兑付原则

我反对刚性兑付，反对让P2P平台承担无限兜底责任，主要是担心自己被牵连。正常情况下我只需要为自己投资的标的负责，我谨小慎微不敢逾矩，宁愿利率低一点也要保证本金安全，我不是一个风险偏好者，可突然有一天我的资金被冻结了，原因是平台为了维护刚兑声誉不得不发假标来偿付半年前的违约大标，风险隔离被刚兑机制打破了，我知道，今后午餐再也不能加鸡腿了。

我也反对平台不承担任何兑付责任，主要是担心平台没有压力，降低风控标准。我知道有些平台“合规”的不得了，借款额度小，平台不兑付（哪怕半点）。我不喜欢这类平台，一是怕麻烦，我怕平台催收不力，得我自己打电话，也怕他们风控不严格，违约率高，毕竟无论有没有违约，有没有催到钱，他们都有钱赚，我怕他们不肯努力，不认真。

我赞同的是有限兑付原则，比如风险保障金这种。第一，违约了平台要赔钱，他们有动力严格审查，积极催收，第二，风险保障金用完了就暂停赔付，其他投资人的标不受影响，不用发假标作死，让风险没有办法传染。

要做到这些，风险保障金制度至少要包含这些设计：

（1）风险保障金账户资金来源只能是利润计提；
（2）保障金资金枯竭暂停赔付，等着未来的计提利润；
（3）保障金账户密码公开，人人可查。

3、数据公开

我说的公开数据不仅仅包含未满标的标的数据，还包括历史标的数据，包括那些借款人已经还完钱的标的。只有这样我才能获取该平台的全部数据，计算其坏账率、逾期率等平台不愿意公开并且公开了我也不信的数据

8. p2p对债权需要兜底吗

国内P2P平台兜底模式，主要有三种，即担保模式、风险保证金模式、债券劣后基金模式。这三种模式分别如何运转，分别有哪些风险?
担保模式
这是担保行业的保证金模式，在业内又被称作P2N，目前有614家平台属于P2N模式，总占比65.1%。
这类平台大多选择跟担保公司或小贷公司等非银行类金融机构合作，由担保公司针对平台项目提供担保，并向平台缴纳占项目总担保额度10%左右的保障金，作为风险保障金拨备。
P2N模式在资产端很轻，不需要厚重的业务支持，所以发展较快。如果一家P2N平台和体量较大的线下金融机构合作，很快就可以通过最低的成本实现平台交易量的规模化。
而最终导致的结果是，一方面推高了融资方的融资成本，增加违约风险，另一方面让担保变得有名无实。一旦担保公司破产，“多重担保”都是浮云。
风险保证金模式
风险保障金又叫风险备用金，是目前P2P网贷平台最常采用的安全保障方式。
比较普遍的操作是：由平台首先设立一个风险保障金账户，拿出平台自身部分资金作为风险保证金的启动资金，每笔借款成功时，平台从收取的费用中提取出一定比例的资金，放入保障金账户中。风险保证金提取的比例一般会根据平台的坏账率而定，大概为1%-3%。
优点是：杠杆比例高，无需占用平台过多的流动资金，能有效降低运营成本。
问题在于：很多平台的风险保证金并不透明，而且提取比例较低，有一些只占代待收余额的1%，而通常情况下，银行的坏账率都在1%左右，所以，这1%的保证金很难覆盖P2P的坏账率，往往演变成了形式上的保障。
在担保模式和风险保证金模式下，现在平台很少能完全用自有资金覆盖流动性，继续扩张资产端时，资金链就会出问题。P2P平台风险保障金基本无法验证，额度大小及真实性都存疑，保障金的账目使用明细也无公示。
从不良资产的等级比例上看，不同分类的不良对应银行不同的备拨率，在网贷中则对应着平台不同的兜底成本。