个人理财规划案例分析

1. 个人理财规划案例分析

 　　个人理财规划案例分析
  　　 一、单身期理财规划 
  　　此期处于单身阶段，收入低，花销大。理财目标是提高收入及购房筹款;注重积累，选择合适的投资工具和方式，增加储蓄，从细节开源节流、定期定额买基金。均衡成本、分散风险。陈先生，27本科，石家庄市某房地产策划部经理。目前住公司宿舍。家庭资产总计30000，负债总计10000，收入合计40000，支出合计24000，有单位提供的社保，理财目标是3年后买房结婚，清还债务，5年后打算每月1000元做基金定投，1000元做银行存款。
  　　分析陈先生理财规划：从陈先生提供的个人财务报表看，家庭的日常消费开支占比不大，储蓄意识很强，家庭资产的可规划空间很大。陈先生年轻，抗风险能力强，喜欢高风险的一些投资。可以拿一部分资金做一些股票投资。但建议投资货币市场基金、权证、黄金，以分散风险。房产方面，2014年随政府政策变动，出现大城市房价下跌的现象。自住购房消费，仍将会受到政策的影响。
  　　陈先生主要购房主要是居住。根据他目前收入分析一年后购房没有问题。石家庄市目前房价大约在6000元/平米，以购买80平米的房子，首付30%，按揭20年，等额本息还款为例：房款总额=6000元/平米*80平米=48万首付48*30%=14.4万元。每月还贷2515.03。陈目前收入以工资收入为主，收入结构相对比较单一，抗风险能力较弱可以利用保险的杠杆原理，规避家庭及人身的重大风险。
  　　尽量增加意外伤害保险及重大疾病保险。房贷是家庭的重大支出项目出，风险大。所以他一旦买房需要购买定期寿险。他目前有负债10000元，其中信用卡负债5000元，应尽快归还，然后再进行其它理财投资。陈先生资产结构过于单一，应增加家庭主动收入部分，改善家庭收入结构，增加家庭抗风险能力。另外家庭结余可购买理财产品，陈先生没有投资经验，应选择一些基础性理财产品，比如银行理财产品。
  　　 二、年轻家庭理财规划 
  　　处于刚成家阶段时，收入增加且稳定，客户的理财重心是负担家计、清偿放贷、教育基金;合理控制支出，积极投资，做好现金流管理，保持资产的.流动性，稳健的积累家庭资产。这一阶段应着力培养家庭理财意识，耐心做家庭理财计划。30岁的刘某现在一家科技公司任职，月薪税后5000元左右。
  　　太太从事出纳工作，月薪税后3000左右。由于刚结婚不就暂时没有购房租住居住，房租1000元/月。每月净现金流量2400元，刘某一家没有购买保险也没有进行投资。刘某理财规划的短期目标是希望今年去海南旅游大约需要费用5000元;中长期目标希望5年后生孩子。5年后购置住房80平米一套;长期目标30年后退休，可以得到有保证的晚年生活。
  　　根据刘先生提供的个人财务报表分析，可以对其进行如下的理财规划：家庭备置一定的流动资金以防不时之需大约3万元;孩子方面，在孩子出生后到上大学前其家庭的月支出将增加2000元。19岁孩子上大学，若按照2万元/年的费用水平，考虑现值因素，24年后方刘先生需要准备大约23万元。住房方面，如果刘先生要在5年后住房，不贷款的情况下，每年将结余全部投入，还要很高的实际投资回报率才能实现理财目标，因此建议方先生采用7成20年的按揭购房，不建议完全自付。
  　　按照城市市价7000千元，购置80平的房产总价56万。5年准备30%，16.8万元的首付款，每月还款2934.2元，在刘先生家庭的承受范围内。另外还应准备6大约万元的装修费用。接下来进行在退休方面理财规划，假设刘先生夫妇的寿命均为85岁，假设市场投资率与通货膨率相当的情况下。在刘先生58岁时大约需要准备超过一百万的退休款;因此我们建议将旅游费用一块可以缩减开支。综合分析刘某一家没有投资经验，风险偏好较弱，承受风险的能力也不强。可以购买一些保本固定收益的银行理财产品。
  　　 三、成熟家庭理财规划 
  　　该阶段自身工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰期，子女自立债务逐渐减轻，理财重点是增加收入和退休基金;稳健增值及准备退休;享受生活和规划遗产。以下理财规划案例：
  　　天津的王先生今年57岁，夫人已经退休。二个女儿均已自立，王先生的家庭财务状况如下：42万元人民币包括活期存款2万元，2016年12月底到期的活期存款20万;2015年10月底到期的两年定期存款20万;黄金及收藏品为33万。房产大约在80万元左右。资产净值为155.5万元，王先生每月家庭开支大约5000元。.收入为每月4000元，年终奖金5000、存款、债券利息8000。太太退休金为2000元。年度结余25000。
  　　理财规划分析如下：年度收入总额为110600元，工资收入为85000元;投资收入为27200元，占总收入比为25%，家庭以工资收入为主。年度可剩余6万元左右的资金。基本属于较高质量生活水平。
  　　王先生的总资产155.5万元，没有负债;其中固定资产80万元，占总资产的51.4%，房产资产流动性较强，安全系数高，但是受政府政策影响也较大，尤其当前房产环境下，建议可以抛售。王先生将近退休，面临的问题是收入将大幅缩水，退休后计划出国旅游费用8万元。预计退休后寿命都是35年，每月的支出5000元来算，估计需要养老金133万元。以王先生目前的资产和退休后的收入估算，可以满足这些要求并留下遗产。
  　　考虑老两口没有子女在身边，医疗费用和看护费用会大幅增加，还需要通过合理的投资，让资产增值。王先生的流动资金充足，建议仍保留2万元作为流动应急金，部分活期存在银行、部分投资于货币市场基金，作为生活保障用的流动资金。规划遗产时王先生为了解决后顾之忧可以在咨询相关法律人士的基础上通过立遗嘱的方式订立。手中的黄金产品处于增值状态可以继续持有。
  　　每个生命周期的特点不同，因而每个时期制定的理财规划也不同。重点是针对各个家庭现有财务状况分析其适合的理财规划。购买相应的理财产品。使得资产保值增值。
 

2. 个人理财规划案例分析

王女士，今年35岁，今年的上半年结束，长达七年的婚姻，有一个五岁的儿子，由自己抚养，她的丈夫每个月给他支付了4000元的抚养费，而王女士本身也有车，也有房，税后的收入颇丰富的有15000元，月消费在一万元左右，最近前夫将归还母亲手中借走的，100万元，王女士父母打算将这笔钱交给女儿打理财，目前王女士存款30万，，其中20万在银行理财，十万元投资于股市，王女士目前再没有结婚的计划，他用这笔钱保障自己和女儿未来的生活，并提高生活素质，我给他以下规划【摘要】
个人理财规划案例分析【提问】
您好，很高兴为您服务~我正在整理答案，请稍等一会儿哦~【回答】
王女士，今年35岁，今年的上半年结束，长达七年的婚姻，有一个五岁的儿子，由自己抚养，她的丈夫每个月给他支付了4000元的抚养费，而王女士本身也有车，也有房，税后的收入颇丰富的有15000元，月消费在一万元左右，最近前夫将归还母亲手中借走的，100万元，王女士父母打算将这笔钱交给女儿打理财，目前王女士存款30万，，其中20万在银行理财，十万元投资于股市，王女士目前再没有结婚的计划，他用这笔钱保障自己和女儿未来的生活，并提高生活素质，我给他以下规划【回答】
第一，我要保保证，规划完善基础保障，随着王女士父母年龄逐渐增大，在医疗服务上，只是有可能增加随着儿子的成长所需要的教育经费也越来越多，嗯，建议优先选择定期寿险，意外伤害和重疾病险。保费支出在年收入10%左右【回答】
第二点，流动资金准备紧急备用金，王女士可以将五万元投资于银行开放性理财货币型基金等，【回答】
第三点，中期投资性资产配置，按照这个风险等级，由小到大王女士将120万元资金比例分别投资于国债定期存款，银行理财债券型基金，股票型基金，黄金级股票，以提高投资组合整体预期回报率【回答】
第四长期资金，儿子教育金的规划。简单的说，就是基金定投就是委托银行在每个月固定时间，以固定金额申购开放式基金，建议可以将每月的收入的20%签约基金定投，尽量选择股票型基金或者指数型基金，【回答】
这个是我的题吗【提问】
我给你回答的就是个人理财规划案例分析，【回答】

3. 理财规划案例分析怎么写啊，主要是家庭理财规划方面的

本期客户资料：
　　李女士，今年30岁，某股份制私营企业中层干部，其夫大学教师，有一个2岁的女儿，家庭年收100200元（年终奖约30000元），居住在重庆。目前有一套120平方米的按揭房贷款10.5万元（贷款年限10年），每月支付1130元，已付5年。另有学校分配住房一套，50平方米，现出租年租金1万元。到目前只有存款4万元。 平时家庭开支（含房屋按揭）：4500元，个人开支1500元。先生单位有养老保险、住房公积金，无商业保险；李女士有养老保险，另购有重大疾病商业保险7万元（保额），年缴费2700元；女儿有重大疾病保险5万元（保额），年缴费1500元。



经过对李女士家庭的分析，我们认为李女士的家庭的经济状况还是良好的，能够承受一定的风险。但是王先生的单项理财目标时间较短，对风险应回避。现阶段王先生应该选择风险比较小，比较稳健，收益水平比较好的短期投资品种进行投资。待这些目标实现后，对以后的长远目标可以选择风险较高收益较大的投资产品进行投资。
   

   

   

     

　　损益分析财务现状
　　（一）负债比率： 17.5% 负债比率=负债总额/资产总额
　　 李女士家庭的负债比率为17.5%，处于健康的水平.
　　（二）净资产比率：00.49 净资产比率为=生息资产/净资产
　　 李女士家庭的生息资产为分配的出租房,有很好的保值增值功能,但变现能力差,银行存款抽资报酬率太低需要进行调整和搭配。
　　综合指标
　　流动性比率 6.67 流动性比率=流动性资产总额/家庭每月支出总额
　　 李女士家的流动性比率比较高，一般来讲，像李女士收入稳定的家庭流动性资产总额能够保证3个月开支即可，这样既可以保证资金的灵活性，又可以提高投资报酬率.假如生活中出现急需用钱的状况，会很从容的应对过去，流动性比率过高，说明把大量的资金放在了变现性好的资产上，而这部分资产的收益性是比较低的，这就给资产的增值带来的压力。所以这个比率不宜过高。
　　家庭财务状况综合评论
　　1、李女士的家庭处于成长期。这个时期家庭的最大开支是生活基本支出，李女士家庭投资能力由于资料有限无法判断。
　　 2、 李女士家庭负债比较小，没有什么压力。在必要的情况下，可以适当的运用一下自己的信用额度，来更好的实现生活目标。
　　 3、李女士家庭的资产变现能力不强，灵活性也不高，但增值和保值作用明显，现在双方工资又都十分稳定，且通货膨胀率也处于较高的情况下，暂时维持现有的资产状况。

4. 求个人理财规划方案

现状：3千元的房价，100米的房子就要30万，结婚花销数万元，买车数万~十数万元。时间两年，目前年薪6万，实际到手4千元/月，每月支出不详。

未知数据太多。

假设：房价不变，就算你每月支出500元，不计算女友收入及啃老，上述支出全部自行承担。

结果：住房20%首付最少得6万元了，装修家电数万元，结婚花销又无处贷款，买车甚至无法排上日程，你的两年薪水也仅此而已，婚后还得还房贷，还得过日子，还得考虑养老或要生小宝宝，你还敢拿现在仅有的一点点资本折腾吗？？

理财：这个观念还是应该有的，记个帐，看看能不能再多省一点；有点闲钱了先存起来，积少成多才能投资。投资不怕钱多，而且钱多了才能不怕风险。

投资：别碰高风险的项目了，如果两年后被套着，还结不结婚了？银行的理财项目，或者国债什么的，一般都要5万元以上才可以买，而且投资机会和周期不固定。国债的投资时间长，基金定投也需要长期才能显出优势，未必适合你。短期（3年以内都算短期了）、风险低（结婚要紧）、收益高（相对储蓄）、资金少（现在还不够5万门槛吧），这么多要求很难计划的，或者你又其他的好消息没有说出来。

5. 求 个人理财 规划方案

SMI是一个游戏网站，在参与游戏的过程中，教会我们如何理财，我们玩的是游戏代币，通过交换游戏代币以实现钱生钱的赚钱效应。

 

一、投资额度：
         100美金                  675元(人民币）

         200美金                  1350元

         500美金                  3375元

        1000美金          6750元   

        2000美金                 13500元

        5000美金          33750元

    每100美金拥有一个分红资格 

        SMI最伟大之处就是开放低额度投资户口，使所有平民都有机会成为贵族，要不然，就不会有100、200、500美元的这些低投资额度都能参与这项计划

 

    我们做的是：为平民百姓改善生活，让金钱为大家工作。互助共赢，最终的目的就是实现扶“平”计划，宗旨是扶平、目标还是扶平、文化也是倡导扶平；SMI是一家传授投资理财的公司 。

 

    全世界的政府都在做一件事，发展经济、缩短贫富差距，而smi的主要目的也是，让那些只有100美金的人也有机会赚钱、改变生活，改写人生。

 

二、投资比例
     入场资金          进入股权            进入游戏               进入游戏的比例

                                                                                               代币游戏90 %       竞技游戏10%

           100＄               50%  (50$)              50%                     45＄                        5＄           

           200＄               45%  (90$)              55%                     99＄                       11＄    

           500＄               43%  (215$)            57%                     256.5＄                  28.5＄  

           1000＄             41%  (410$)            59%                     531＄                     59＄  

           2000＄             39%  (780$)            61%                    1098＄                    122＄  

           5000＄             35%  (1750$)          65%                    2925＄                     325＄  

 

       另每个开户等级的资金除进入游戏平台的比例部分，剩下的资金比例用于发佣金和投资项目, 奖金拨出是28%--48%，平均拨出是38%

 

三、买入游戏代币|：
  注册成功之后，要在30天之内买入代币（最好当天买入），否则过期以后全部充公（系统自动）给所有股东分红。

 

四、买卖游戏代币：
  按照公司制定的游戏规则操作三出三进。三出三进是Smi的灵魂，分三次卖出代币，然后再买进，这样利益最大化，这是黄总四年的研发（另有举例说明，详细的讲解附后）
           代币卖出以后，70%的资金自己支配（或者买入代币，或者自己使用），30%的资金必须在30天之内买入代币，否则充公给股东分红。

 

五、户口余额保留(投资额度的2%)
         每个账户要有余额保留，才可以享受股权的分红和推荐奖金。(注册之后三个月之内户口可以没有余额，三个月之后要有)

        100       保留2美金

        200               4

        500              10

        1000            20

        2000            40

        5000           100

    说明：维护费是每月1号收取，6号返还，7号就可以享受到分红

    如何留维护金: 

       一：做推荐有推荐奖的收入，账户上有余额，自动产生维护金。

       二：本人作为理财重复投资，账户也会产生推荐奖金，自然会有维护金。

       三：卖股票保留维护金。（保留方法：维护费-户头余额÷0.9÷0.7÷卖的价格=股数。进余数取整数）

 

六、奖金制度:
       1、直接推荐奖 8%
       2、双区平衡（碰对）奖1：1  8%
       3、（1）一代辅导奖：平衡（碰对）奖的10%
                (2 ) 二代辅导奖：平衡（碰对）奖的5%
 

 

4、周封顶（投资额度的4倍）（时间周一到周日，时差是8小时格林尼治标准时间）
  入场额度       周封顶
         100＄             400＄  

         200＄             800＄  

         500＄             2000＄  

        1000＄            4000＄  

        2000＄            8000＄  

        5000＄            20000＄  

5、层封顶
 入场额度      层封顶
         100＄           40单

         200＄           60单

         500＄           80单

         1000＄         110单

         2000＄         150单

    5000＄         200单

     注明：层封顶就是每一层可以拿到的碰对奖金的上限
     周封顶和层封顶是针对平衡（对碰）奖金来说的
     
     本公司共有三种奖金制度: 
     直接介绍奖金：股东甲直接介绍股东乙加入公司，将得到直接介绍奖金，数额为股东乙投资额的8%。 
     左右平衡奖金：每位股东的组织图分左右两个区，左右两侧每当各有US$100时，即为一组平衡。股东将得到US$8的左右平衡奖金，按周结算。如果一侧的数额超过另一侧，则余额保留到下一周继续结算。（上限：股东每周所得的平衡奖金不能超过本人投资额的4倍，超出的将清空。即投资US$100的股东每周最多得US$400的左右平衡奖金。）

 
领导奖金： 分两种： 1代领导奖金； 2代领导奖金。 
           1代领导奖金：如果股东乙是由股东甲直接介绍的，B）每当乙得到左右平衡奖金时，甲也将得到1代领导

       奖金，数额为乙左右平衡奖金的10%。   
           2代领导奖金：如果股东丙的直接上线股东乙是由股东甲直接介绍的每当丙得到左右平衡奖金时甲也将得

       到2代领导奖金，数额为丙左右平衡奖金的5%。 
           当条件同时满足1代2代领导奖金时股东可以同时得到两代的领导奖金即15%。 
     A推荐B,当B有对碰奖金的时候,A可以拿B对碰奖金的10%,B下面的第一层不管是不是B推荐只要有对碰A就

     可以拿其对碰奖金的5% （经典总结）

6. 求个人理财规划方案

如何管理金钱一直是我们非常关注的一个话题。敲门，等我给你一个字一个字。 
 
银行是一个严谨的学科，像中国药一般，需要望闻问切，以提供最佳的金融解决方案，您需要提供财务顾问的收入，支出，资产（车子，房子股权基金保险），负债及财务目标，专业的理财规划师会为您提供合适的解决方案。 
 
在一般情况下，首先和最基本的理财方式是首先要学会计，簿记工作，以发现自己的收入和支出是合理的和不合理的项目，反过来，可以节省开支。 
 
保险保障，其次，保险的作用在财务管理非常大的，即使你赚50万，100万，如果没有保险，有可能在一夜之间回到解放前。因此，有一定量的保护是必须的，建议先从保障型保险，意外伤害保险和健康保险等。 
 
同样，编制现金流量，根据建议的专家和黄光裕金融公司的客户群的发现，一般需要3-6个月的总开支，以挽救生命，以应付意外事故如突然患病或暂时失业导致没有收入来源。例如，我每月的消费是3000，我应该留闲钱？一般来说3000X3 = 9000 3000X6 = 18000元，它是建议保留活期存款约10005。 
 
固定存款，政府债券和黄金。定期存款的收入是非常低的，在当天的银行对折旧的一天。债券收益率不高，属于保值类的工具，有人喜欢。而黄金，除非你是一个职业炒家的资产超过一百万或以其他方式，不建议持有黄金以对冲通胀的资产低。 
 
定投的基金，高风险，高收益或收益稳健的保本。前者购买股票型基金，后者购买债券或货币市场基金。基金类型，选择基金可以根据基金业绩，基金经理，基金规模，基金投资方向偏好基金的收费标准。基金业绩网上都有排名。稳健的股票型基金可以选择指数或ETF。定投的最佳选择后端支付相同标的的指数基金是要选择管理费，托管费低??。如果没有做具体的建议，穿的鞋好脚知道。 
 
在一般情况下，开放式基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金定投配额“指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以一个固定的金额（如1000）投资到指定的开放式基金，类似于银行的零存整取方式。由于基金“定额定投起点低，一个简单的方法，所以它也被称为”小额信贷投资计划“或”懒人理财“。 
定期固定的资金投资具有类似长期储蓄的特点可以积少成多，平摊到投资成本，降低整体风险。它会自动逢低加码，逢高功能更少的代码，无论多么市场价格的变化总是有机会获得一个比较低的平均成本，因此定期定额投资净光滑基金的高峰和低谷，消除市场的波动。选择基金的整体增长，投资者将获得一个相对平均的收入，并不一定要心疼市场时机。 
 
股票和黄金。股票和黄金是一个高收入也是盈利的不可缺少的财务管理工具。然而，一般来说，只有4种人赚钱的金融市场，机构投资者，专业交易员和3年经验丰富的投资者，学会与他人的力量。此外，如果我们能挣钱的，只是因为运气，如果你的人不能做在前面的三个赚钱，还不如做第四个，并与其他队伍学习。香港拥有精良的机械手的力量，也更容易从金融市场上赚钱。查看我的联系。 。超过10％的年收入是没有问题的。

7. 求个人理财规划方案。

制定方案如下：
1、首先预留备用金 大概是1万左右当作备用金，这备用金可以购买货币基金，得以充分利用，货币基金流通性好赎回时间短可以合理利用。（利率大于活期存款）
2、 可以购买几支 基金 包括股票型  混合型 债券型基金   投资比例在 50%股票型基金  40%混合型基金  10%债券型基金 （首先了解基金种类，按规划分配资金  适时调整！管理方式得当可以增加你们财富，储备结婚备用金或者房屋交付首期）
3、每月2000总收入除去月支出 为1000元，剩余资金1000元！ 可选择定投基金 可以选择3支基金 可以是指数型基金  混合型基金 各定投200元 持续定投时间在 18-30年！可为日后养老 以及子女教育备用金做好充分准备。还剩400元。 可以 购买保险 可以是分红险  还有医疗保障  或者 养老保险！大概保费 每月100元左右 （占总收入10%-20%具体可以对比了解保险种类） 剩余300资金可以 定期 积存黄金200元做长线投资！剩余 100元可以贮备零用或者旅行经费  定期外出旅游！（资金都可以结合自己灵活规划）

8. 个人理财规划书

个人理财的话，需要根据你的风险偏好、财务状况以及家庭结果，量身定制出安全稳定收益较高的理财规划，具体可以私信联系，个人建议：
1、可以一部分选择收益较高的长期理财，当然投资期间这部分钱是不能随时取出的。
2、一部分选择期限比较短的理财产品，可以作为家庭生活的备用金，一般1个月就可以到期，然后选择是否继续投资。
3、还有一些理财产品，利息可以当月返回的，这样的话，每个月都可以收到收益，也是额外的收入，可以用于改善生活。
不管选择什么投资方式，需要做全面的了解，选择适合自己的投资方式。