中产阶层该如何理财？

1. 中产阶层该如何理财？

目前家住一套价值300万元的住宅内，另有三套小户型住宅，所有房产都已付清银行贷款，目前三套小户型住宅都出租出去，年租金有10万元。此外，夫妇名下有存款40万元。夫妇俩除了为一家三口购买了人身意外险和重大疾病险，目前尚未进行股票、基金、债券类投资。陈先生夫妇有一个女儿，正读小学。此外，夫妇俩还要供养年迈的双亲。作为深圳的中产阶层，偏保守的陈先生夫妇该如何进行个人理财，近日应有什么调整？ 理财专家：从提供的资料看，陈先生的案例还是比较典型的，代表了深圳一大批中产阶层的现状：年近中年，夫妻二人工作、家庭状况相对稳定，所面临的不确定性比较小，家庭收入来源、以及支出项目较为固定，在未来所面临的主要需求包括孩子的教育计划，退休后保持较高品质生活，以及父母、夫妇健康保障方面。 财务分析�7�4�7�4 从资产负债情况来看，自住房产300万元，投资房产约300万元（资料中未提及，按年租金10万估算房屋现值），银行存款40万，累计总资产640万元，无负债。可以看出，陈先生家庭资产较为充裕，自住和投资性房产数量较多，因无负债，故没有任何额外的经济负担。加上夫妻工作性质都比较稳定，风险小，家庭经济状况良好。从投资情况来看，目前以房产投资为主，3套小户型出租回报稳定。估计房屋购买时间较早，已有较大升值。但投资方式相对单一，除房产外，无其他任何投资工具的运用，仅作为银行储蓄，回报率低，无法抵御通胀影响。 理财目标�7�4�7�4 首先，10年后孩子出国接受教育将是家中的一笔重要支出，需事先设立充足的教育基金，为孩子的未来打下良好基础。其次，陈先生20年后退休需维持较高的生活品质，还需充分考虑通胀等宏观环境因素。最后，夫妻二人已人到中年，需考虑更为全面充足的健康保障及身价保障。 理财建议�7�4�7�4 现金规划：每个家庭应建立一笔应急基金或称家庭预备用金，以防意外，一般为3-6个月的家庭月消费支出额度，陈先生因人到中年需赡养双方父母，保持六个月的消费支出额度即可，剩下的银行存款可作其他用途。 教育规划：女儿正读小学，按读3年级8岁计，离读大学还有约10年的时间，如有出国读书计划，考虑到学费上涨和通货膨胀的因素，大学四年，预计需资金150万元-200万元。因孩子读书没有时间弹性，不能承受任何不确定风险，鉴于目前资本市场的极大风险，暂不建议选择任何股票、基金类产品，可考虑稳健的保险教育理财类产品。可把每年的房屋出租收入用于购买教育基金（非投资连结类产品），既稳定又可抵御通胀。注意要附加豁免条款，让孩子不确定的未来变得确定，免除后顾之忧。国债也可选择。 投资规划：陈先生一家属于比较保守的投资风格，这与其年龄和工作特点基本相符，但投资品种过于单一（房产），目前房产税陆续出台，尤其党的十八大后房地产政策不明朗、遗产税可能出台的情况下，建议“鸡蛋不要放在一个篮子里”，建议可出售一套小户型，用于其他稳健型金融工具，如黄金（可选择纸黄金、金块）、国债。另外，近期股票市场一跌再跌，可关注在下跌过程中的机会，预计在明年下半年股市会有较大转机。逢跌关注，可配置5%的股票资产。 风险规划：根据理财规划行业著名的“双十原则”，保险规划中保额的设计为10倍的家庭收入，保费则不宜超过年收入的10%，这样保险的保障程度完备，保费的支出也不会构成家庭过度的财务负担。夫妻二人正处人生责任最重的时候，上有老下有小，保障必须充分。建议先生的重疾保障额度在100万元左右（5倍的年收入），太太的重疾保障在50万元左右，可以充分抵御疾病发生的费用风险和收入损失风险。同时，先生还要加大定期寿险和意外险额度，保额应在年收入十倍，即200万元。 养老规划：陈先生夫妇目前收入较高，20年后将面临退休问题，鉴于社保养老的诸多问题，企业退休后收入的大幅下降几成必然，要维持退休后较高的生活品质，必须考虑养老金的补充。 （注：本期理财专家为国家理财规划师任珂，来自泰康人寿）

2. 中产阶级如何投资理财？

      中产阶级如何投资理财？中产阶级一般有房有车，工作稳定，收入中上。这样的阶层怎么理财才好？如何配置资产才能够获得最大预期年化预期收益？和一起来看看吧。      对于中产阶级，网上曾流传过一条叫“4321”的定律，即收入的40%用于房产或其他投资，30%用于开销，20%存入银行，10%买点保险。但是这条定律有点笼统，过于保守。中产阶级的抗风险能力较强，因此可以通过合理分配，尝试积极一点的投资方式。中产阶级在保障家庭基本开支的前提下，可以如下分配资产：30%用于房产等固定资产投资，20%用于外币等低风险理财，15%用于股票等高预期年化预期收益投资，10%用于保险，20%用于黄金白银等避险投资。剩下的5%用于应对不时之需。      对于中产阶级来说，财富也是花了很长时间积累而来，因此必须合理分配资产，规避风险。

3. 如何可以做到中产阶级？

中产阶级一般指从经济地位、政治地位和社会文化地位上看，他们均居于现阶段社会的中间水平，这是一个貌似明晰，实则含混的定义。
中产阶级，大多从事脑力劳动，或技术基础的体力劳动，主要靠工资及薪金谋生，一般受过良好教育，具有专业知识和较强的职业能力及相应的家庭消费能力；有一定的闲暇，追求生活质量，对其劳动、工作对象一般也拥有一定的管理权和支配权。同时，他们大多具有良好的公民、公德意识及相应修养。换言之，从经济地位、政治地位和社会文化地位上看，他们均居于现阶段社会的中间水平。
所以想要做到中产阶级，需要勤劳和智慧。有技术，肯干活吃苦。
中产阶层（或中产阶级），是社会稳定的基石；能否形成以中产阶层为主体的“橄榄型”社会结构，是一个国家或地区能否稳定发展的重要基础，也是实现高品质民主的前提条件。中二代，是世界各发达国家高科技人才的主要来源（中一代，大多为自身的发展而错过了创新年龄；富二代，大多只图享受而缺乏进取心）。

中产阶层的主要来源：主要是教育和能力发展正常的中产子女（二代或多代），部分接受了良好教育并有较强职业能力的“贫二代”，以及少数“返贫”的“富二代”。

4. 怎样才成为中产阶级

问题一：如何成为一个中产阶级？  有一个政协委员提案说，对一般的工薪族不要征收个人所得税，就能增加他们的收入，让他们步入中产阶级。我们设想，一般的工薪族月平均工资为5000元，每月应交个人所得税为： 
  （5000-3500）×3%=45元 
  每月增加45元的收入，就能让人成为或步入中产阶级了？真是扯淡，忽悠人啊。 
  现在社会上层，官僚 *** 常拿个人所得税说事，其实是转移视线，忽悠老百姓。你看，每次这么一造，网民就一窝蜂地跟风，责难费用扣除标准低了，要调高，热热闹闹地造一回， *** 又调高100元，说是顺应民意。事实上真是这么回事吗？完全不是。就是费用扣除标准再低，那怕就低到1000元，甚或是最开始的800元，因为低档的税率很低，所以对低收入群体的生活是没有多大影响的。那问题究竟出在什么地方呢？问题在于，不是对低收入者征税征多了，而是对高收入者征税征少了，对低收入者反补的钱少了，现在这个国家的社会贫富悬殊这么严重，不是以什么平等的法律，什么经济杠杆调节可奏效的。你想，贵人们一直高喊的“法律面前一律平等”，但实际上，能平等级吗？不要说一个农民和中央级领导、亿万富翁相比，就是同一个乡镇级领导、具有百万资财的人相比，在办事的时候，在获取财富的时候，各自所能动员调配的社会资源，各自所表现出的竞争力能平等吗？所以，在这样的体制下，所谓“法律面前一律平等”，完全是一句空话，完全是忽悠老百姓的烟幕，它能保护的只是让社会的上层凭借绝对的优势掠夺的盘剥中低收入群体。要想实现真正的平等，那必须要有非常之法，使国家的绝对财富，富人的绝对财富，通过有序的途径，大量地反补中低收入群体，让更多的人步入中产阶级，降低基尼系数，才能维护社会稳定。但这是掌权者、富人们拿刀在自己身上割肉啊，谁愿意呢？正如 *** 总理在答记者问时所说，触动利益比触及灵魂更难。若无非常之人、超世之杰扭转乾坤，那或许这社会就将会被带入万劫不复和深渊。 
  如何成为一个中产阶级，这是咱们这些可怜的低收入者奢望的一个梦。很多人的梦做得很美满：通过不断的艰辛的劳动和付出，省吃俭用，把积攒的钱存起来，存上几年，差不多就能买上一套住房，有了住房，不断的艰辛的劳动和会出，省吃俭用，又能积攒起钱来解决孩子的教育，享受一定条件的医疗卫生生服务，生活质量不断提高，再继续下去，不久的将来，步入中产阶级的追求就要梦想成真。多么诱人的梦想啊！殊不知，人算不如天算，买房的钱还没积攒起来，房价已经翻了几个翻番了。房买不成了，生活费用还不断的翻番，梦，一个接一个的破碎了，天啊，怎么会这样呢？难道这就是天意吗？这真是自己命上带的吗？这就是咱们这些可怜的低收入者追究梦的情况。 
  
   问题二：怎样成为中产阶级  个人净资产，即除自用物业、收藏品等以外，包括存款，价值10万至100万美元，或者年收入达10万美元的人，属中产阶层。 
  
   问题三：怎样才算中产阶级 20分 中产阶级有国内标准和国外标准。家庭资产主要有三项，房产、金融、耐用品，不能算经营性资产。 
  美国标准。据国际货币基金组织，平价购买力1美元等于3.55元人民币。据美联储家庭资产调查资料，2011年美国家庭资产平均水平为： 
  1.家庭资产为61.13万美元，负债11.59万美元，净资产为49.53万美元。 
  2.家庭房产为14.2万元，占家庭资产的22.23 %。美国家庭套房平均157.94平米，占地10.52亩。 
  以2012年，国家统计局城镇商品住宅平均价5556元/平计，加税费和普通装修，城镇住房合人民币100万。 
  如加地价，减房及附属建筑占地约10亩。据国家国土部2012第二季住宅地价4522元／平方米，（每亩301.6174万），合3016.174万人民币。 
  3.家庭金融资产为为42.8万美元，占家庭资产的70%；合人民币152万。 
  4.家庭耐用品资产为4.123万美元，占家庭总资产的6.75%； 
  美国家庭88%有车，平均有两辆汽车。2011年轿车销售前5名，丰田凯美瑞、日产天籁、丰田花冠、本田雅阁、本田思域。这些轿车在中国多是中级车，平均价1.88万美元，价格比为1：10.15，合人民币19万人民币，两辆约38万。其它耐用品不到1万美元，合人民币4万。 
  家庭耐用品合人民币约42万。 
  故，美国中产阶级标准： 
  1. 家庭资产合人民币（不算花园占地，因地权不清楚，很多是租的，要交租金）294万，其中，房产100万、金融152、耐用品42。 
  2. 2011年家庭中位收入50054美元，家庭平均个税和社保税（相当中国养老和医保）支出约3%，个人消费税平均2.5%，扣税率5.5%，实47301美元，合人民币16.79万。 
  也说中国家中产阶级标准。 
  1.住房。不论地区，各地中产阶级标准都有一套房产，面积不能低于国家统计局全国人均住宅面积标准。2012年城镇人均达人均32.9平，户均2.86人，每家94.094平。热贴说一家有100平，OK。年限为近10年的。 
  2.汽车一辆（或有能力买车），不超15万，不能类似美国轿车销售前5名品牌车，因同等车中国价太高，按6.12算，1.88美元的车也就值11.51万元；其它耐用品为5万，合计20万。 
  3.收入水平。就业人员工资达城镇非私营单位平均年42452元（2012年）；家庭收入，以国家统计局可支配人均收入24565元（2012年），家庭可支配收入为68782万（中等家庭2.8人），稍高于城镇家庭中等收入水平。 
  各地的工资全国平均工资乘当地比率，如北京的工资是全国平均工资的1.81倍。 
  4.金融资产。家庭不低15.2万元，其中存款为3.3万，其它为基金、股票、债券、公积金、养老保险、人寿保险等。 
  5.按当地社平工资100%标准，交纳养老保险和医疗保险。 
  6.没有负债。 
  美国中产标准与中国标准比较（不论房产）: 
  1.负债，美国中产平均41万人民币，中国中产没有。 
  2.金融资产，美国是中国的10倍； 
  3.耐用品是中国的2.1倍； 
  4.家庭可支配收入是2.44倍。 
  中国最高收入的5%，约2000万个家庭，人均年收入已超7万，按美国家庭2.58人算，已达18.06万，超美国中产家庭。一般有三套住宅及商业门脸，两辆汽车。 
  
   问题四：如何可以做到中产阶级？  中产阶级一般指从经济地位、政治地位和社会文化地位上看，他们均居于现阶段社会的中间水平，这是一个貌似明晰，实则含混的定义。 
  中产阶级，大多从事脑力劳动，或技术基础的体力劳动，主要靠工资及薪金谋生，一般受过良好教育，具有专业知识和较强的职业能力及相应的家庭消费能力；有一定的闲暇，追求生活质量，对其劳动、工作对象一般也拥有一定的管理权和支配权。同时，他们大多具有良好的公民、公德意识及相应修养。换言之，从经济地位、政治地位和社会文化地位上看，他们均居于现阶段社会的中间水平。 
  所以想要做到中产阶级，需要勤劳和智慧。有技术，肯干活吃苦。 
  中产阶层（或中产阶级），是社会稳定的基石；能否形成以中产阶层为主体的“橄榄型”社会结构，是一个国家或地区能否稳定发展的重要基础，也是实现高品质民主的前提条件。中二代，是世界各发达国家高科技人才的主要来源（中一代，大多为自身的发展而错过了创新年龄；富二代，大多只图享受而缺乏进取心）。 
  中产阶层的主要来源：主要是教育和能力发展正常的中产子女（二代或多代），部分接受了良好教育并有较强职业能力的“贫二代”，以及少数“返贫”的“富二代”。 
  
   问题五：中国梦是怎样打造中产阶级   *** 《放飞梦想的舞台》 今天正在试验阶段的中国梦是中国三届 *** 领导人精心部署、宏观调控、 
  微观指导、集体智慧的结晶。 
  这一重大举措，这一伟大的部署解放了中国人被禁锢了五千年的心灵财富世界。 攥住中国普通人最伟 
  大的财富机会吧！ 
  一个用一年浓缩一生甚至几代人命运的财富信息和财富机会，只有那些有福、有缘、有胆、有识、有德 
  和有信仰的人可以攥住！ 
  一个无形胜有型的财富大风暴正在中国大西南西部地区浩浩然然刮起，彩虹与梦飞舞！ 
  一个思想大解放，信息的高度分享和群英毕至 的大西南新一极特区定位为国际合作平台！ 
  一个中国历史上最伟大的财富机会:让普通百姓成为富人，造就数亿红色中产阶级新一族！ 
  中国梦是千载难逢，前所未有， 
  绝无仅有的一个历史性特大机遇； 
  中国梦是特殊的政策，特殊的人群，特殊的时空和特殊的运作模式共同创造的一个民族经济大复兴的特大机遇； 
  中国梦运作是民在前、官在后、官民合作、民富国强的一个共赢共荣的特大机遇。 一念之间放大财富梦想， 
  一念之间成就非凡人生， 一念之间改变家族命运。 
  
   问题六：吴晓波：中国中产阶级标准 怎样成为真正的中  中国中产阶级标准有哪些？ 
  1、是否拥有住宅，房奴不算 
  2、是否拥有汽车，豪车优先 
  3、子女是否能接受良好的大学教育 
  4、是否有退休保障，保持工作时80%的收入 
  5、是否有医疗保险，要让大病大灾有保障 
  6、家庭是否有度假，每年至少两周的带薪休假 
  《福布斯》给出的中国中产阶级的标准是：生活在城里、25到45岁间、有大学学位、专业人士、年入1万-6万美元。 
  【链接：blog.sina/s/blog_1533e1cd10102w4eb】 
  
   问题七：吴晓波：中国中产阶级标准 怎样成为真正的中产阶级  有亲友为官、成为特权份子! 
  
   问题八：2020年中国中产阶级将达7亿人怎么达到  欧睿信息咨询公司的研究显示，到2020年， 中国的中产阶层将达到7亿人。而根据国家人口发展战略研究称，2020年 中国人口将达到14.5亿。那么，再过十年我国的中产阶层人数将占到总人口的48%以上，到时候 中国人近半成为中产阶层。 
  
   问题九：知道怎么样才能成为中产阶级吗？  努力奋斗 
  
   问题十：中国怎样打造中产阶级  “打造一批中产阶级才能减弱财富的不平衡分配”的说法若是某人真诚的认识，那此人的思维逻辑等同 *** 。虽然常见社会宣导及些国家级精英频出此言，却无法辩识其是全平等和谐还是有层级和谐的前提社会观。具体的辨析可先两要点认识：1，打造中产阶级实等同于打造富有阶级，其社会成本最终依然也只会消化于社会基底层；2，世界发达社会它只所以被标示发达，是因其基底层的可保证生活水准高于一般非发达社会，却无关乎其金字塔型还是橄榄型。。。。。。。中国，一个社会主义国家若慰籍于有些打造中产阶级的能力作为，那实在是离弃平等信念，缺乏社会顾全责任，但求形似满足的自欺欺人。

5. 如何成为中产阶级？

中产阶级是中国经济和社会发展的长远目标，想让大多数人达到中产阶级，恐怕还有很长的路要走，毕竟现在中国小康生活水平才刚刚达到。在国外，中产阶级层次的人就是住个两三层的小洋房，开个豪车，财富自由支配，没有经济负担即可。

中产阶级严格的定义概念也没有统一的标准，有人曾以收入定位，但是要知道有的人收入很高，但是几乎花在房贷上，可谓伪中产阶级。中国目前的中产阶级，个人认为要符合以下几点要求:

第一，薪资水平3000-6000元，而且主要靠单位上班工资收入。属于工薪阶层的中上等水平，不会像国企高管或者自营公司的boss一样财大气粗，也不会饿死在柴米油盐酱醋茶上面，比上不足比下有余，除去生活必须消费还是有些闲置资金的。

第二，时间相对自由。中产阶级这一类人群既不是全职太太一般天天围着家庭转，也不是技术工人一般天天泡着车间，他们多为单位的中层领导，或者白领，单位福利待遇不错，并且时不时有个年假，工作环境非常轻松舒适。

第三，非常喜欢享受生活。中产阶级的人群开始注重饮食、旅游、住宿、健康养生，并且有时间和资金去享受高品质生活，而不是消费不起，也不是天天有钱没有时间消费，整天满世界飞奔赚钱的紧张状态。

第四，中产阶级普遍接受过高等教育。中产阶级虽然财富不一定多，但是非常有涵养，多数经历过本科、研究生教育，通过受教育懂得如何去赚钱适度，享受生活。

真正的中产阶级应该就是这个样子的，钱赚多赚少，够花就行，有心去抓住世间美好的一切，尽情享受，而不是拼命赚钱，赚到千万上亿也不停歇，更不是房奴车奴的，中产阶级的生活很美好，中国能有多少真正的中产阶级呢？

6. 中产阶级如何理财华丽升级

所谓中产阶级是指年收入万元以上持有已经上市的股票或者期权有一辆看上去不错的车经常商务谈判或者听音乐会对一些时髦的文化不感兴趣但对于古老文化非常感兴趣对各个国家的古文明有一定知识特别是有古玩方面的知识知道各种礼仪风格是美式的但心里崇拜欧洲等如今在我们的周围这样的中产阶级数量正在不断上升中产阶级的下一个目标就是富裕阶层那到底有哪些方法可以帮助他们华丽升级呢？
方法一理财规划尽早开始
对中产阶级而言自身已经有了一定的财富积累但其个人的投资规划可能是模糊的也可能是十分传统平稳的很多人甚至仅仅为了资产保值而投资因此制定一个行之有效的投资规划并努力将其付诸实施是十分必要的因为只有如此早早养成好的理财习惯自己口袋里的钱才会越来越多也才会真正成为百万富豪
方法二创新是财富的来源
无论你投资哪个行业一个好的创新点都能够让你在最短的时间内成为行业翘楚当然你也就由此成为大亨巨富创新涵盖众多领域纵观世界顶级富豪比尔�6�1盖茨乔布斯戴尔[微博]等人无一例外都是依靠自己的独到创新推动了时代的发展并成为富豪中的富豪如果你没有能力进行产品技术方面的创新请不要沮丧你还可以打破传统思维去投资那些在未来会很有发展前景的行业它同样可以令你受益匪浅
方法三坚持投资理财原则
不能看哪个行业好就去投什么而是要尽量从一开始就选择好行业并努力坚持下去如果只是盲目跟风那么你就只能越来越远离你的富豪梦 调查显示／的百万富翁买一种股票至少持有年以上将近成的百万富翁买一种股票至少持有年以上毕竟理财致富是马拉松竞赛而非百米冲刺比的是耐力而不是爆发力对于短期无法预测长期具有高报酬率之投资最安全的投资策略是先投资等待机会再投资
方法四不要小看记账

7. 中产阶级如何提高理财能力

中产阶级资产达到一定程度应该提高自身理财能力，是资产保值升值1提高洞察资本运动规律的敏锐力，善于捕捉各种理财信息并迅速做出反应2学习经济学常识，金融知识及法律知识，顺应时代发展需要学习新的知识3综合运用财务预测，财务控制等方法加强财务管理4借鉴国外先进理财经验并创造性地将之用于自身实践5求助理财顾问，根据资产状况风险偏好等采取规范模式，找到最优理财方式

8. 中产阶级应该如何生活

中产阶级是指处于富裕阶级（或上等阶层）与贫困阶级（或下等阶层）之间的一种社会群体。他们主要凭借自己的努力和专业特长来获取收入和赢得社会地位。
中产阶级的基本标志是通过提供知识来获取收入，或者通过经营小规模生产资料来获利；他们拥有满足自身安稳生活需求的资产，如：房、车、存款；获取的收入能够完全满足基本生活用品消费需求，大多注重物质生活的品质，具有一定的奢侈品消费能力；具有较强文化和精神领域的需求，大多注重个人的社会形象和社会地位；没有资产阶级的巨大财富，也没有低收入阶层的社会福利；大多对安稳的社会环境有强烈的依赖，群体利益受经济衰退和社会动乱的影响较大。
中产阶级如何生活：
1、中产阶级大多具有良好的公民、公德意识及相应修养。在经济地位、政治地位和社会文化地位上，他们均居于现阶段社会的中间水平，要发挥在经济社会发展的中坚力量作用。
2、中产阶级大多从事脑力劳动，或技术基础的体力劳动，要用自己的具有专业知识和较强的职业能力回馈社会。
3、我国的中产阶级家庭，资产还没有达到几百万、上千万，中国新中产阶级只是在满足生存需求以外，有一些生活积蓄。要用长远眼光支持短期行为，做一些能够养老的投资规划和组合，为家庭资产配置。
4、办事认真仔细，责任心极强，对工作一丝不苟，具有强烈的"实事求是"的意识，要更注重个人价值的培养以及个人技能的提升，花更多的时间和金钱进行专业培训。
5、中产阶级大多待人接物严肃拘谨，又态度诚恳坦直，注重礼仪；非常注重规则和纪律。他们应该成为社会文明建设的主力军，推动社会的文明发展。