保险业现状与发展前景

1. 保险业现状与发展前景

一、中国保险业现状：1、业务快速发展。自1980年恢复国内保险业务以来，中国的保险业保持了持续快速、健康发展的良好势头。2003年保费总收入达到3880.4亿元，比上年增长27.1%，相当于1999年的2.8倍；保险业总资产达到9122.8亿元，比上年增长41.5%；保险资金运用余额达到8739亿元，比上年增长51.4%。2003年保险密度为287.44元（即每个公民的平均保费），保险深度为3.33%，中国保险业呈现出蓬勃发展的良好局面。2、市场体系逐步健全。截至2003年底，全国共有保险公司61家，其中中资保险公司24家，外资保险公司37家。按业务性质分，财产保险公司25家，人身保险公司30家，再保险公司5家，政策性保险公司1家。此外还有6家保险集团(控股)公司，2家保险资产管理公司。专业保险中介机构705家，其中保险代理公司507家，保险经纪公司115家，保险公估公司83家，保险从业人员达到150万人。3、体制改革进展顺利。中国人民保险公司、中国人寿保险公司、中国再保险公司等国有保险公司股份制改革取得了重大进展。部分股份制保险公司通过吸收外资和民营资本参股，股权结构得到优化，治理结构逐步完善，经营管理水平进一步提高。保险资金运用管理体制改革取得突破。经国务院批准，中国人保控股公司和中国人寿保险集团公司分别设立了保险资产管理公司，把保险资金实行了专业化管理和集中统一运用。在探索保险资金管理改革方面迈出了重要步伐。4、法律法规初步完善。1995年《中华人民共和国保险法》颁布实施，标志着中国保险业进入了有法可依、依法管理阶段。为适应中国加入世贸组织的需要，2001年国务院颁布了《外资保险公司管理条例》，中国保监会积极清理了与世贸组织规则不符的法律法规和规章。2002年颁布实施了新的保险法，与此同时中国保监会依据新保险法的有关规定，先后制定、修改了保险公司管理规定等一系列配套的规章和制度。一个适合中国保险市场发展的法律法规体系已经逐步形成。5、保险监管逐步与国际接轨。偿付能力监管迈出了实质性的步伐，颁布了《保险公司偿付能力额度及监管指标管理规定》，建立了偿付能力预警指标体系，符合中国国情的偿付能力监督制度框架初步建立。与此同时，实施了《财产保险公司分支机构监管指标》、《财产保险公司分险种监管报表》以及《人身保险新型产品精算规定》等一系列监管规章。加强了保险业监管的制度建设。二、中国保险业发展前景：1.保险市场体系化。从1995年《保险法》颁布实施特别是1998年11月中国保监会成立以来的情况来看，建设和完善中国保险市场体系的步伐正在加快，一个体系完整、门类齐全、法规健全的中国保险市场体系正在建立。2.经营业务专业化。随着我国保险体制改革的深化，出口信用保险和农业保险等政策性保险业务将从商业保险公司中分离出来，由国家成立专门的政策性保险公司。与此同时，在未来几年也会成立专营诸如火险或机动车险业务的专营保险公司。3.市场竞争有序化。从1997年开始，人民银行从整顿代理人入手调整了航意险、机动车险的退费、手续费，大力整顿保险市场，许多违规行为被制止，中国保监会成立后，进一步强调要逐渐规范市场秩序，加大对违规机构和违规行为的打击处罚力度，取得显著成效。4.保险产品品格化。在逐渐成熟的市场里，产品要占领市场只能靠品牌＋价格＋服务，这就是品格化。就保险产品的品格化而言，它所包含的不仅是利益保障功能或投资功能、储蓄功能或产品的组合功能，更主要的是它的价格水平与服务水平。5.保险制度创新化。根据我国的具体情况，我国的保险创新内容主要包括产品开发、营销方式、业务管理、组织机构、电子技术、服务内容以及用工制度、分配制度、激励机制等方面的创新。通过上述内容的创新，促进我国民族保险业的发展，使国内保险公司在与国外保险公司的竞争中立于不败之地。
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2. 保险行业的发展前景？

3. 保险业发展前景

以上数据能说明什么情况呢？ 
一.众多的资本在进入保险领域。而且是在明了了“保险业7年亏8年平”的盈利规律后的理性进入，它们盯的是保险业数十年甚至上百年的繁荣。保险业的洗牌会加剧，游戏规则会变。 
二.互联网保险将给传统营销渠道带来致命的冲击，因为它的效率更高。 
“资本+互联网”会颠覆现代保险人的生存模式，其具体表现为—— 
一.公司管理架构的变化。 
1 管理线会越来越短，二级机构、三级机构等庞大的内勤管理队伍会越来越小并被逐步取消。总公司会用少量的人力和庞大的资本与市场上最优秀的销售团队（外勤）直接对接，将他们直接发展成为具有独立经营资格的“合伙人”。 
这是由“资本追求效率”的天性所决定的。传统管理架构的形成是基于以下主要因素： 
外勤队伍的不成熟，需要有经验的内勤服务人员去培训和组织他们。但现在市场上卓越的外勤管理人员如星斗满天，无论是技术、眼界还是管理能力都远超于他们曾经的“老师”和组织者。丢掉“拐杖”，独立定价既是他们的客观需求，也是投资方提高资本使用效率的必然选择。 
所以，现在的“管理干部”将会由他们服务的外勤聘用。那些只会耍钱、骂人、搞关系的人将会下岗，优秀的技术人才将会成为新经营主体的合伙人，继续承担团队训练和管理的工作。 
2 总公司的后勤支援平台会越来越强大，尤其是核保、法务、产品研发和数据系统。  
二.市场经营主体和渠道的变化。 
1 产销分离，独立的销售公司会越来越多。但从业人口会下降，质量会提升。
2 独立的销售训练公司会增加。
3 电话销售渠道会枯萎。
4 经纪和公估公司增加。 
三.佣金比例会越来越高，用于取代现在的聘才、训练等招募成本。 
四.简单的产品（包括现在的大部分产品）都将由互联网完成销售，比价平台会雨后春笋。直销人员必须具备法律、全方位金融、伦理和医学等方面的综合素养，他们的身价会呈几何级数倍增，不亚于律师、医师和会计师。 
总之，保险业将迎来一个20多年来所未有的大变局。这个变局将带来更大的辉煌，但并非人人都可以从中获益。 
如何看待这个变局？ 
一.变革的交替时期，是传统营销模式走向巅峰的最好时机。 
因为新的模式和渠道羽翼未丰，大量的资本和技术会先哺育在老渠道和模式上，然后再逐步完成投资重心的转移并实现以新代老。 
在这个过程中新老力量会互为补充进一步推动市场的繁荣，老渠道的先发优势也会得以暂时的强化和保留。所以，此时是老渠道把老路走到巅峰的最佳和最后时机。 
二.但这种新老模式共同繁荣的格局不会坚持很长时间，大约也就是五到十年，最多不会超过二十年。 
我们以互联网保险的发展为例：从2017年3000亿的规模开始成长，按年增幅15%算（注：采用安信证券相关模型的计算成果），达到万亿级规模仅需10年（2026年1.06万亿）、超过2016年3.1万亿的全行业水平也仅需18年（2034年3.2万亿）。 
大家可能会质疑我们的上述结论，但不要忘了，中国大陆是全球网络交易平台和智能手机普及程度最高的地区。互联网保险在2013年的时候仅有291亿的规模、2014年是859亿、2015年是2233.96亿，年增幅分别达到了195%和160%，保费渗透率（与整体保费规模的占比）已经从1.69%提升到了10%。这已经超过保监会办公厅《2014年互联网保险行业发展形势分析》报告中预估的水平。 
“风物长宜放眼量”啊！不服气的老战友可以想一想，你现在销售的产品和你能沟通的话术有哪些是互联网所不能销售和不能讲的？ 
银行业嚣张和没落的殷鉴并不遥远，你会看到没有网点和柜员的银行，就会看到没有网点和代理人的保险。没有什么是不可能发生的。 
三.每一种商业模式都会有自己的寿限和生命周期，网络和资本的大量流入会加速这种变化的历程。这没有什么好奇怪的，不管我们是否愿意都会看到这种变化的发生。 
还是那句话：识时务者为俊杰！看到变革没什么好害怕的，看明白变革的规律和方向，同时知道自己该抓紧时间做什么就行了。 
大卖场曾经取代了供销社，成就了黄光裕；网络交易平台又取代了大卖场，成就了马云。我们今天就处于那个大卖场时代的中后期，如果你没有成为黄光裕请继续努力——提升自己的综合素质并招募和培养最优秀的人才，用拼死的速度把你的团队在最短的时间内做大、做优、做强。做内勤管理服务的要提升你的专业水准，保证将来还能成为“技术合伙人”。 
属于“老时代”的时间已经不多了，下午两三点钟的太阳会给你带来最饱满的光和热，也会逐步把你放进夕阳的余晖中。

4. 保险业的前景如何？

保险业在中国尚属朝阳行业，是一块尚未开发的蛋糕，人们的保险意识处于初级阶段。目前由于保险业监管严格，保险公司各项指标也逐步走向正规，误导、欺诈的现象越来越少。
    随着“白发浪潮”的到来，未来养老险的开发势在必行！一、在年轻时储备未来，减轻子女负担。二、在年老时有高品质生活保障，预防“啃老族”吸血。
    保险也是富人们提高身价、合理避税的、保全资产的有力方式。。。
   所以前途无量。。。

5. 保险行业目前发展前景怎么样

从2011年后的较长一段时间，监管环境相对宽松，保险业从资产端和负债端逐步放开。理财型保险产品当道，中小型保险公司规模迅猛扩张，市场份额逐渐提升。保险行业高歌猛进，保费增速节节高升。据前瞻产业研究院发布数据显示，到2016年保费收入突破3万亿，同比增速达27.7%，总资产突破15万亿。
从2016年下半年开始，行业进入一个整顿、调整期：监管环境发生较大变化，监管当局频发一系列规范、指导性文件，旨在治理行业乱象，规范遏止激进型理财产品，提倡保险行业回归本源。前瞻产业研究院数据显示，在外部监管环境出现较大变化的情况下，2017年下半年开始，行业保费增速出现明显回落，全年实现原保险保费3.7万亿，同比增长18%，为近5年以来增速首度下降。

6. 保险业前景怎样

当前，我国保险业的发展受到多重力量的综合影响，前景光明但也不乏诸多变量。2016年我国保险市场规模先后赶超德国、法国、英国、日本，跃居世界第2位。据前瞻产业研究院《中国保险行业市场前瞻与投资规划分析报告》数据显示：2016年，全行业实现原保险保费收入3.1万亿元，同比增长27.5%。
未来，数字化转型是未来行业发展趋势。中国保险行业迎来黄金发展期，数字化转型已是势在必行。随着中国保险业全球化布局速度加快，也为全面提升保险企业的国际化格局打下了基础。
不可否认，保险资金已成为我国经济发展的一支重要力量。目前我国保险行业面临这多重发展机遇，未来投资前景看好。

7. 保险行业未来前景如何

健康保险行业主要上市公司：中国平安(601318.SH)、中国太保(601601.SH)、新华保险(601336.SH)、中国人寿(601628.SH)、中国人保(601319.SH)等。
核心数据：健康险保费收入;赔付支出
健康保险行业产业链全景梳理：各环节参与者众多
相较于传统健康险行业产业链，在创新产业链中，以保险中介和TPA为主的参与者增加，企业所提供的服务内容更为精细化，各类产业角色的收入来源更为丰富。

从事健康险业务的综合类保险公司有：中国人寿、中国平安、中国太平、阳光保险等。专业保险公司有众安保险、安心保险、泰康在线、易安保险等;专业健康保险公司有太保安联、平安健康、昆仑健康和人保健康;在营销销售领域，传统保险中介有明亚保险经纪、泛华保险服务等;互联网保险中介/平台有支付宝、微保、多宝鱼、保险查查、水滴商城、爱云保等;产业链其他代表雷企业如下：

健康保险行业产业链区域热力地图：全国范围均有覆盖
从我国健康保险行业链企业区域分布来看，健康保险行业产业链企业在全国均有分布，其中广东、山东、湖北、江苏等地经营企业分布较为密集。

从经营健康险业务的企业分布情况来看，北京和上海的注册企业较多，如在北京注册的健康险保险公司有31家，如中国人寿、新华保险、泰康人寿、人保寿险、中邮人寿、天安人寿、人保健康、君康人寿、农银人寿、大家保险、中信保诚、中意人寿、英大泰和、民生人寿、中融人寿、中银三星、泰康养老、中英人寿、幸福人寿、长城人寿、弘康人寿、华泰人寿、信美相互、爱心人寿、中华人寿、北京人寿、瑞泰人寿、鼎诚人寿、大家养老、中法人寿。其次注册地较多的城市为上海，有18家，具体如下图所示。

健康保险经营数据区域状况
——健康险保费收入分布图：广东省最多
受区域间经济效应明显，经济发达地区，健康险发展水平远高于经济落后地区。2020年，在不同省市之间，最高的地区广东省健康险保费收入694亿元，广东、山东、江苏、河南和北京前五名地区保费收入占全国保费收入的35.07%。

——健康险深度密度：北京保险深度最高，黑龙江保险密度最高
地区的健康险保费收入和当地的经济水平直接决定改地区的的保险深度，二者决定了健康险保险深度，2020年黑龙江保险深度为1.69%，位于全国各省市健康险保险深度之首。而保险密度除了与健康险保费收入相关还取决与地区人口数量，2020年北京市以2110.25元/人的健康险密度在全国排名第一。

健康保险公司经营情况：中国人寿和平安人寿位于行业第一梯队
2020年，在健康险方面，中国人寿、平安人寿的保费收入和赔付支出远高于其他保险公司，位于行业第一梯队。其它保费前十的保险公司保费收入和赔付支出情况如下：

注：统计的企业为公布相关产能/产量数据的上市企业，未公布具体产能/产量数据的上市企业未纳入统计中。
健康险行业最新投融资动向：重点布局保险科技领域
2020年以来，健康保险行业企业的投融布局主要集中在保险营销、保单理赔等流程中保险科技领域。部分代表性企业最新投融资动向如下：


以上数据参考前瞻产业研究院《中国健康保险行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》。

8. 我看保险业的发展前景

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你好我先简单介绍下吧中国保险业的发展前景1、经营主体多元化随着我国保险市场准入机制的不断完善，新市场主体相继产生。不仅不断有新的保险公司进入市场，而且在保险公司的专业化经营和组织形式创新方面取得了新的突破。同时还增设了一批保险公司的分支机构，促进了市场的竞争。从趋势看，各种类型的市场经营主体的数量还将进一步增加。2、运行机制市场化保险公司、保险中介机构、投保人等市场主体通过市场机制发生联系和作用。市场经营主体依法进行公平、公正、公开竞争；所有公司，不分组织形式、不分内资外资、不分规模大小，均有平等垢竞争地位；产品、费率、资金、人才主要通过市场机制调节。所有这些充分体现了竞争主体平等、竞争规则公正、竞争过程透明、竞争结构有效，市场效率逐步提高。3、经营方式集约化保险公司经营观念转变，树立科学发展观。在经营过程中，以效益为中心，以科学管理为手段，加大对技术、教育和信息的投入，实现公司科学决策，走内涵式发展道路，为社会提供价格合理、质量优良的保险产品和服务。4、政府监管法制化政府监管拥有比较完善的法律法规体系有力的监管体系，形成相对稳定的监管模式，具备有效的监管手段，从而实现保险监管的制度化和透明化。政府对保险业的监督管理、引导扶持作用得到更充分的发挥。5、行业发展国际化随着越来越多的外资保险公司进入我国保险市场，外资公司在我国保险市场扮演着越来越重要的角色，在癸未范围内分散风险，使国际再保险市场对我国保险产品和定价的影响力加大。随着保险公司境外融资和保险、外汇资金的境外运用，国际金融市场对我国保险市场的影响越来越大。随着我国保险市场对外开放的进一步扩大，国内保险业将逐步融入国际保险市场，成为国际保险市场的重要组成部分。国际化程度的不断加深，要求中国保险业的经营管理要更加符合国际惯例。