央行调整新发放商业性个人住房贷款利率

1. 央行调整新发放商业性个人住房贷款利率

2. 房贷利率政策调整 10月这些新规将影响你的生活

房贷利率政策调整、快递包裹不准随意“丢”快递柜、全国铁路调整列车运行图、保险宣传单上不能出现“存款”“储蓄”等字样。9月已经进入尾声，进入10月，将有一批新规正式实施，影响你我的生活。
全国性新规
新发放个人房贷利率根据LPR调整
自10月8日起，买房贷款利率政策发生变化：新发放商贷利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成；二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点；商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。
央行省一级分支机构应按照“因城施策”原则，在国家统一的信贷政策基础上，根据当地房地产市场形势变化，确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。银行业金融机构应根据加点下限合理确定每笔贷款的具体加点数值。
快递包裹不准随意“丢”快递柜
《智能快件箱寄递服务管理办法》将于10月1日起施行，届时或将把“包裹能否放进快递柜”的选择权交到用户手上。
生活中市民经常遇见这样的事，收件人不在家，不少快递员会将快递包裹放在智能快件箱，有些快递员甚至没有经过收件人同意，就直接将快递包裹放在快件箱。目前，智能快件箱服务不规范，存在隐患，一度成为各方关注焦点。对此，国家邮政局发布 《智能快件箱寄递服务管理办法》，规定包裹放快件箱需收件人同意，同时，不得收取费用。
托儿所、幼儿园不能与商业、娱乐等建筑合建
住建部近日发布行业标准《托儿所、幼儿园建筑设计规范》(以下简称《规范》)局部修订的公告，自2019年10月1日起实施。
《规范》明确，目前有些托儿所、幼儿园与商业、娱乐等建筑合建，这些建筑容易发生火灾，与这些建筑合建，对幼儿安全造成很大隐患。因此规定托儿所、幼儿园仅能与居住、养老、教育、办公建筑合建，这些建筑相对管理规范，发生火灾的几率比较小。此外，为保证婴幼儿的安全，规定应设置独立的疏散楼梯和安全出口，并应符合建筑设计防火规范的规定。
《儿童个人信息网络保护规定》10月1日起实施
《儿童个人信息网络保护规定》(以下简称《规定》)10月1日起实施，这是中国首部有关儿童个人信息网络保护的专门立法。
《规定》明确，任何组织和个人不得制作、发布、传播侵害儿童个人信息安全的信息。《规定》指出，网络运营者应当设置专门的儿童个人信息保护规则和用户协议，并指定专人负责儿童个人信息保护。
新列车运行图10月11日实施
10月11日零时起，铁路将实行新的列车运行图，新列车运行图对部分高铁、普速列车进行调整，焦作—深圳北G75次改为G549次，郑州东—桂林北G425/6次改为G439/40次，北京西—兰州西G427/8次改为G437/8次，北京西—兰州Z75/6次改为Z129/30次，洛阳—宁波K428/5次、K426/7次分别改为K168/5次、K166/7次。Z182/3次深圳东—临河调整为深圳东—包头。
另外，宁启铁路将首次全线贯通，宁启铁路将开行7.5对CR200J复兴号动力集中型动车组列车，从启东、海门出发可以一路坐到南京。首次开行厦门至梅州的动车2对，铁路最快旅行时间由5.5小时左右缩短至3个多小时，进一步密切闽粤间的交流往来。
新建梅(州)汕(头)铁路将开通运营。届时，汉口(宜昌东)至厦门北 D3286/7、D3288/5次将延长至梅州西终到始发，车次改为D3286/7/6、D3285/8/5次，从武汉开行的动车首次直达漳州、潮汕、揭阳、丰顺、畲江、梅州等地。
保健食品将产管并重
国家市场监管总局发布的《保健食品原料目录与保健功能目录管理办法》将于10月1日起正式实施。
办法明确了保健食品原料目录和允许声称的保健功能目录的制定和调整、公布的程序和路径，改变以往政府主导的局面，让行业企业站在目录与功能研究的舞台中央，极大地鼓励和促进产业的研发与创新。
食品安全抽样检验覆盖自动售卖机、无人超市
国家市场监管总局今年8月发布新修订的《食品安全抽样检验管理办法》，自2019年10月1日起实施。
《办法》明确，市场监督管理部门可以参照本办法关于网络食品安全监督抽检的规定对自动售卖机、无人超市等没有实际经营人员的食品经营者组织实施抽样检验。
此外，监督抽检结果和不合格食品核查处置的相关信息除依法公示外，还要按要求记入食品生产经营者信用档案，受到的行政处罚等信息还要依法归集至国家企业信用信息公示系统。对存在严重违法失信行为的，按规定实施联合惩戒。
首次进口预包装食品标签备案取消
为便利相关进口企业，进一步优化口岸营商环境。10月1日起，我国取消首次进口预包装食品标签备案。预包装食品是指预先定量包装或者制作在包装材料和容器中的食品。
值得注意的是，取消备案不是取消监管，进口预包装食品标签作为食品检验项目之一，由海关依照食品安全和进出口商品检验相关法律、行政法规的规定检验。进口预包装食品被海关抽中实施现场查验或实验室检验的，进口商应当向海关人员提交其合格证明材料、进口预包装食品的标签原件和翻译件、中文标签样张及其他证明材料。
海关建议，消费者尽量从正规渠道购买进口食品，购买时可以向商家索要食品的《入境货物检验检疫证明》。消费者如发现进口预包装食品标签涉嫌违反有关规定的情况，可以向海关部门举报。
保险宣传单上不能出现“存款”“储蓄”等字样
今年8月27日，银保监会官方网站发布《商业银行代理保险业务管理办法》(以下简称《办法》)，《办法》对商业银行经营保险代理业务的诸多细节进行了相应规范，10月1日起施行。
根据《办法》，各类保险单证和宣传材料在颜色、样式、材料等方面应与银行单证和宣传材料有明显区别，不得使用带有商业银行名称的中英文字样或商业银行的形象标识，不得出现“存款”“储蓄”“与银行共同推出”等字样。
城镇土地使用税和房产税合并申报
近日，国家税务总局发布《关于修订城镇土地使用税和房产税申报表单的公告》(以下简称《公告》)，自2019年10月1日起，城镇土地使用税和房产税合并申报。
《公告》明确，将城镇土地使用税和房产税的纳税申报表、减免税明细申报表、税源明细表分别合并为《城镇土地使用税房产税纳税申报表》《城镇土地使用税房产税减免税明细申报表》《城镇土地使用税房产税税源明细表》。
地方性新规
河北：个人出租住房，按租金5%-10%核定所得税
河北省税务局对河北省个人出租住房个人所得税如何缴纳进行了规范完善。对个人出租住房不能提供成本费用的，按租金收入的5%-10%征收所得税，新规定自10月1日起施行。
河北规定，个人出租(转租)住房不能提供合法、准确的成本费用凭证，不能准确计算房屋租赁成本费用的，在租金收入的5%-10%的幅度内核定应纳税所得额。具体适用比例由市税务机关确定。市级税务机关是指，各设区市(含定州市、辛集市)、雄安新区税务局。
海南：租房提取公积金业务调整
从10月1日起，海南对职工租房地及租房提取月份数的界定标准进行明确，重申租住住房应具备合法权属要求，进一步遏制缴存职工虚构租房消费行为套取住房公积金问题发生。
海南规定，职工提取住房公积金用于支付租房租金，在无房证明出具日向前追溯一年的租房提取有效期内，职工缴存地未发生变化的，认定住房公积金缴存地为其租房地，实际租房可提取月份数不超过缴存月份数；有效期内职工缴存地发生变化的，租房地应根据缴存地分段认定，实际租房可提取月份数不超过分段认定租房地的缴存月份数；有效期内职工存在停缴情形的，停缴期间的租房地按停缴前连续缴存地认定，停缴月份数可计入实际租房月份数；职工办理租房提取业务须连续足额缴存满3个月的前置条件是指职工申请租房提取时逐月连续汇缴满3个月的缴存行为。补缴不认定为连续缴存行为。
广西：动车上禁用自热食品
《广西壮族自治区铁路安全管理条例》(以下简称《条例》)将于10月1日起正式施行。
《条例》对旅客的行为提出了明确的要求，将霸座、在站台上滞留、翻越站台、使用自带加热食品、传播谣言等14类危害铁路站车秩序和安全的行为，纳入了禁止范围。此外，《条例》还明确，旅客如果实施危害铁路安全的行为，或被纳入失信系统。
此外，在铁路沿线500米内飞无人机和放风筝、铁路保护区严禁搭建塑料大棚均被禁止。
青海：《青海省价格争议调解办法》10月1日施行
10月1日起，青海省首部价格争议调解方面的省级政府规章《青海省价格争议调解办法》(以下简称《办法》)将正式施行。
《办法》规定了价格争议调解的主体、条件、范围和时限等。调解的条件包括“属于价格争议调解范围内的事项，争议各方同意调解，与争议事项有直接利害关系，有明确的调解请求、理由及事实依据”等四个方面。《办法》还规定，价格争议调解工作坚持效率原则，一般情况下应当自受理之日起45日内办结。
青岛：“减证便民”，行政机关不得重复索要证明
《青岛市证明事项管理暂行规定》(以下简称《暂行规定》)10月1日起施行。据悉，《暂行规定》对证明事项管理的多个方面进行了创新性规范，此举属全国首例。
《暂行规定》规定，公民、法人或者其他组织在办理有关事项时已经提交且已进入办理流程的证明，负责同一政务服务事项后续办理环节的行政机关，不得要求公民、法人或者其他组织重复提供。
太原：10月起将全面推广使用乙醇汽油
10月1日起，太原将全面推广使用车用乙醇汽油。所有加油站禁止向终端用户销售非车用乙醇汽油(军队特需、国家和特种储备用油除外)，一律改售车用乙醇汽油。
根据山西省政府此前下发的通知，为进一步优化能源结构，减少汽车尾气污染物排放，改善生态环境，山西将在全省分步推广使用车用乙醇汽油，2019年在京津冀大气污染传输通道涉及的太原、阳泉、长治、晋城等城市先期进行试点。(中新经纬APP)

3. 房贷利率政策调整 10月这些新规将影响你的生活

房贷利率政策调整、快递包裹不准随意“丢”快递柜、全国铁路调整列车运行图、保险宣传单上不能出现“存款”“储蓄”等字样。9月已经进入尾声，进入10月，将有一批新规正式实施，影响你我的生活。
全国性新规
新发放个人房贷利率根据LPR调整
自10月8日起，买房贷款利率政策发生变化：新发放商贷利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成；二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点；商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。 央行省一级分支机构应按照“因城施策”原则，在国家统一的信贷政策基础上，根据当地房地产市场形势变化，确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。银行业金融机构应根据加点下限合理确定每笔贷款的具体加点数值。
快递包裹不准随意“丢”快递柜
《智能快件箱寄递服务管理办法》将于10月1日起施行，届时或将把“包裹能否放进快递柜”的选择权交到用户手上。 生活中市民经常遇见这样的事，收件人不在家，不少快递员会将快递包裹放在智能快件箱，有些快递员甚至没有经过收件人同意，就直接将快递包裹放在快件箱。目前，智能快件箱服务不规范，存在隐患，一度成为各方关注焦点。对此，国家邮政局发布《智能快件箱寄递服务管理办法》，规定包裹放快件箱需收件人同意，同时，不得收取费用。
托儿所、幼儿园不能与商业、娱乐等建筑合建
住建部近日发布行业标准《托儿所、幼儿园建筑设计规范》（以下简称《规范》）局部修订的公告，自2019年10月1日起实施。 《规范》明确，目前有些托儿所、幼儿园与商业、娱乐等建筑合建，这些建筑容易发生火灾，与这些建筑合建，对幼儿安全造成很大隐患。因此规定托儿所、幼儿园仅能与居住、养老、教育、办公建筑合建，这些建筑相对管理规范，发生火灾的几率比较小。此外，为保证婴幼儿的安全，规定应设置独立的疏散楼梯和安全出口，并应符合建筑设计防火规范的规定。
《儿童个人信息网络保护规定》10月1日起实施
《儿童个人信息网络保护规定》（以下简称《规定》）10月1日起实施，这是中国首部有关儿童个人信息网络保护的专门立法。 《规定》明确，任何组织和个人不得制作、发布、传播侵害儿童个人信息安全的信息。《规定》指出，网络运营者应当设置专门的儿童个人信息保护规则和用户协议，并指定专人负责儿童个人信息保护。
新列车运行图10月11日实施
10月11日零时起，铁路将实行新的列车运行图，新列车运行图对部分高铁、普速列车进行调整，焦作—深圳北G75次改为G549次，郑州东—桂林北G425/6次改为G439/40次，北京西—兰州西G427/8次改为G437/8次，北京西—兰州Z75/6次改为Z129/30次，洛阳—宁波K428/5次、K426/7次分别改为K168/5次、K166/7次。Z182/3次深圳东—临河调整为深圳东—包头。 另外，宁启铁路将首次全线贯通，宁启铁路将开行7.5对CR200J复兴号动力集中型动车组列车，从启东、海门出发可以一路坐到南京。首次开行厦门至梅州的动车2对，铁路最快旅行时间由5.5小时左右缩短至3个多小时，进一步密切闽粤间的交流往来。 新建梅（州）汕（头）铁路将开通运营。届时，汉口（宜昌东）至厦门北 D3286/7、D3288/5次将延长至梅州西终到始发，车次改为D3286/7/6、D3285/8/5次，从武汉开行的动车首次直达漳州、潮汕、揭阳、丰顺、畲江、梅州等地。
保健食品将产管并重
国家市场监管总局发布的《保健食品原料目录与保健功能目录管理办法》将于10月1日起正式实施。 办法明确了保健食品原料目录和允许声称的保健功能目录的制定和调整、公布的程序和路径，改变以往政府主导的局面，让行业企业站在目录与功能研究的舞台中央，极大地鼓励和促进产业的研发与创新。
食品安全抽样检验覆盖自动售卖机、无人超市
国家市场监管总局今年8月发布新修订的《食品安全抽样检验管理办法》，自2019年10月1日起实施。 《办法》明确，市场监督管理部门可以参照本办法关于网络食品安全监督抽检的规定对自动售卖机、无人超市等没有实际经营人员的食品经营者组织实施抽样检验。 此外，监督抽检结果和不合格食品核查处置的相关信息除依法公示外，还要按要求记入食品生产经营者信用档案，受到的行政处罚等信息还要依法归集至国家企业信用信息公示系统。对存在严重违法失信行为的，按规定实施联合惩戒。
首次进口预包装食品标签备案取消
为便利相关进口企业，进一步优化口岸营商环境。10月1日起，我国取消首次进口预包装食品标签备案。预包装食品是指预先定量包装或者制作在包装材料和容器中的食品。 值得注意的是，取消备案不是取消监管，进口预包装食品标签作为食品检验项目之一，由海关依照食品安全和进出口商品检验相关法律、行政法规的规定检验。进口预包装食品被海关抽中实施现场查验或实验室检验的，进口商应当向海关人员提交其合格证明材料、进口预包装食品的标签原件和翻译件、中文标签样张及其他证明材料。 海关建议，消费者尽量从正规渠道购买进口食品，购买时可以向商家索要食品的《入境货物检验检疫证明》。消费者如发现进口预包装食品标签涉嫌违反有关规定的情况，可以向海关部门举报。
保险宣传单上不能出现“存款”“储蓄”等字样
今年8月27日，银保监会官方网站发布《商业银行代理保险业务管理办法》（以下简称《办法》），《办法》对商业银行经营保险代理业务的诸多细节进行了相应规范，10月1日起施行。 根据《办法》，各类保险单证和宣传材料在颜色、样式、材料等方面应与银行单证和宣传材料有明显区别，不得使用带有商业银行名称的中英文字样或商业银行的形象标识，不得出现“存款”“储蓄”“与银行共同推出”等字样。
城镇土地使用税和房产税合并申报
近日，国家税务总局发布《关于修订城镇土地使用税和房产税申报表单的公告》（以下简称《公告》），自2019年10月1日起，城镇土地使用税和房产税合并申报。 《公告》明确，将城镇土地使用税和房产税的纳税申报表、减免税明细申报表、税源明细表分别合并为《城镇土地使用税房产税纳税申报表》《城镇土地使用税房产税减免税明细申报表》《城镇土地使用税房产税税源明细表》。
地方性新规
河北：
个人出租住房，按租金5%-10%核定所得税
河北省税务局对河北省个人出租住房个人所得税如何缴纳进行了规范完善。对个人出租住房不能提供成本费用的，按租金收入的5%-10%征收所得税，新规定自10月1日起施行。 河北规定，个人出租（转租）住房不能提供合法、准确的成本费用凭证，不能准确计算房屋租赁成本费用的，在租金收入的5%-10%的幅度内核定应纳税所得额。具体适用比例由市税务机关确定。市级税务机关是指，各设区市（含定州市、辛集市）、雄安新区税务局。
海南：
租房提取公积金业务调整
从10月1日起，海南对职工租房地及租房提取月份数的界定标准进行明确，重申租住住房应具备合法权属要求，进一步遏制缴存职工虚构租房消费行为套取住房公积金问题发生。 海南规定，职工提取住房公积金用于支付租房租金，在无房证明出具日向前追溯一年的租房提取有效期内，职工缴存地未发生变化的，认定住房公积金缴存地为其租房地，实际租房可提取月份数不超过缴存月份数；有效期内职工缴存地发生变化的，租房地应根据缴存地分段认定，实际租房可提取月份数不超过分段认定租房地的缴存月份数；有效期内职工存在停缴情形的，停缴期间的租房地按停缴前连续缴存地认定，停缴月份数可计入实际租房月份数；职工办理租房提取业务须连续足额缴存满3个月的前置条件是指职工申请租房提取时逐月连续汇缴满3个月的缴存行为。补缴不认定为连续缴存行为。
广西：
动车上禁用自热食品
《广西壮族自治区铁路安全管理条例》（以下简称《条例》）将于10月1日起正式施行。 《条例》对旅客的行为提出了明确的要求，将霸座、在站台上滞留、翻越站台、使用自带加热食品、传播谣言等14类危害铁路站车秩序和安全的行为，纳入了禁止范围。此外，《条例》还明确，旅客如果实施危害铁路安全的行为，或被纳入失信系统。 此外，在铁路沿线500米内飞无人机和放风筝、铁路保护区严禁搭建塑料大棚均被禁止。
青海：
《青海省价格争议调解办法》10月1日施行
10月1日起，青海省首部价格争议调解方面的省级政府规章《青海省价格争议调解办法》（以下简称《办法》）将正式施行。 《办法》规定了价格争议调解的主体、条件、范围和时限等。调解的条件包括“属于价格争议调解范围内的事项，争议各方同意调解，与争议事项有直接利害关系，有明确的调解请求、理由及事实依据”等四个方面。《办法》还规定，价格争议调解工作坚持效率原则，一般情况下应当自受理之日起45日内办结。
青岛：
“减证便民”，行政机关不得重复索要证明
《青岛市证明事项管理暂行规定》（以下简称《暂行规定》）10月1日起施行。据悉，《暂行规定》对证明事项管理的多个方面进行了创新性规范，此举属全国首例。 《暂行规定》规定，公民、法人或者其他组织在办理有关事项时已经提交且已进入办理流程的证明，负责同一政务服务事项后续办理环节的行政机关，不得要求公民、法人或者其他组织重复提供。
太原：
10月起将全面推广使用乙醇汽油
10月1日起，太原将全面推广使用车用乙醇汽油。所有加油站禁止向终端用户销售非车用乙醇汽油（军队特需、国家和特种储备用油除外），一律改售车用乙醇汽油。 根据山西省政府此前下发的通知，为进一步优化能源结构，减少汽车尾气污染物排放，改善生态环境，山西将在全省分步推广使用车用乙醇汽油，2019年在京津冀大气污染传输通道涉及的太原、阳泉、长治、晋城等城市先期进行试点。

4. 2017年商业贷款利率上调了吗

一、贷款利率：
项目    年利率（%)    
一、短期贷款    
一年以内（含一年）    4.35    
二、中长期贷款    
一至五年（含五年）    4.75    
五年以上    4.90    
三、公积金贷款利率    年利率%    
五年以下（含五年）    2.75    
五年以上    3.25    
根据人民银行的规定，目前各家银行的贷款利率是可以自由浮动的，因此各家银行各项贷款的贷款利率会不太一样，贷款需要付出的利息有多有少
二、申请银行贷款业务的条件：
1、年龄在18到65周岁的自然人；
2、借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁；
3、具有稳定职业、稳定收入，按期偿付贷款本息的能力；
4、征信良好，无不良记录，贷款用途合法；
5、符合银行规定的其他条件。
符合以上条件就可以在当地的银行申请办理贷款业务。

5. 2015商业房贷利率

1、六个月以内（含6个月）贷款利率为4.35%。  2、六个月至一年（含1年）贷款利率为4.35%。  3、一至三年（含3年）贷款利率为4.75%。  4、三至五年（含5年）贷款利率为4.75%。   5、五年以上贷款利率为4.90%。
    
  商业房贷是指在购买普通商品住房时，用户可以将所购住房抵押，或以自己或者第三人所有的其他财产作为抵押物(质物)，或者由第三人为贷款提供连带保证责任，向银行申请个人住房贷款。还款方式的选择。银行还款方式主要分为等额本息还款法和等额本金两种方式。前者适合教师、公务员等收入稳定的工薪阶层；后者适合前期能够承担较大还款压力的贷款人群。
   房贷的还款方式有等额本息还款法和等额本金还款法两种，还款方式不同则贷款后月供不同，两种贷款方式的月供额计算方式具体如下： 
  1、等额本息还款法每月月供额=〔贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数〕÷〔（1+月利率）^还款月数-1〕，等额本息还款指每月还款本息相同，每个月还银行的月供都是一样的，即将银行的本息平均分摊到每个月的还款日还款。
  2、等额本金还款法每月月供额=（贷款本金÷还款月数）+（贷款本金-已归还本金累计额）×月利率，等额本金还款指每月还款的本金相同，利息逐期减少。
    

6. 商业房贷款利率

一、商业性个人住房贷款基准利率2019年最新商业贷款利率：六个月内，贷款利率为4.35%;六个月至一年，贷款利率为4.35%;一至三年，贷款利率为4.75%;三至五年，贷款利率为4.75%;五年以上，贷款利率为4.9%。二、贷款利息的计算贷款利息=贷款金额*贷款利率*贷款期限=贷款金额*天数*日利率=贷款金额*月数*月利率=贷款金额*年*年利率贷款天数=实际公历天数(如2012年1月1日至2012年5月24日应该为1月实际天数+2月实际天数+3月实际天数+4月实际天数+5月24天)算头不算尾.日利率=年利率/360月利率=年利率/12注：央行公布的贷款基准利率均为年利率

7. 关于房贷利率调整

　　一、银行房贷利率2013会调整么？
 
　　2012年，央行先后两次下调人民币存贷款利率。按照惯例，对于“老房贷”的利率调整将在2013年1日起开始执行。也就是说，今年的两次降息要从2013年元旦起正式“消化”。执行新利率后，房贷月供款将会相应减少。提醒已享受7折利率优惠的市民，先别急着提前还贷。
 
　　2012年6月8日起，5年以上贷款年利率也就是房贷所对应的利率从原来的7.05%下调至6.8%，而随后的7月6日起，又进一步下调至6.55%。也就是说，在2012年，房贷年利率下调了0.5个百分点。
 
　　央行加息或降息调节的都是贷款基准利率，借款人原来享受到的优惠利率折扣是不受影响的。而目前由于信贷收紧，银行对一套房贷利率优惠仅为八五折到九折，而且对于申请人的要求也会卡得更严。若提前还贷的话，以后再有购房需求，不但享受不到这个利率优惠，而且还要执行二套房上浮1.1倍的利率。
 
　　二、房贷的计算方法
 
　　1、等额本息的公式
　　每月还本付息额=贷款本金×月利率+贷款本金×月利率÷【(1+月利率) -1】
 
　　2、等额本金的公式
　　每月还本付息额=贷款本金÷总月数+(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率
 
　　3、两个公式的最大不同
　　在于计算利息的方式不同。前者采用的是复合方式计算利息(即本金和利息都要产生利息)，后者采用简单方式计算利息(即只有本金产生利息)。这样，在其它贷款条件相同的情况下，等额本息贷款很明显地要比等额本金贷款多出很多利息。另外，等额本息贷款计算出的每期还款金额都相等;而等额本金贷款计算出的每期还款金额则不同，从还款前期都后期，金额逐渐减少。
 
　　所以，银行每年都会有利率调整，放贷的利率是跟着银行利率的调整来的。

8. 房贷利率调整政策

2022年买房房贷利率调整政策
借款一年以内的利率是4.35%。借款一至五年的利率是4.75%。目前贷款期限5年以上商业贷款基准利率是4.90%，受限购限贷政策的影响，各地银行对首套房贷款利率调整力度不同绝罩。
公积金贷款是借款五年以下(含五年)的利率是2.75%，借款五年以上的利率是3.25%。受限购限贷政策的影响，各地银行对首套房贷款利率调整力度不同。全国首套房平均利率为5.38%，利率普遍上浮5%-20%。二套房贷款利率普遍上浮10%-30%。
同期公积金贷款基准利率为3.25%，二套房贷款利率普遍上浮10%。第2套房界定以借款人家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)为单位认定房贷次数，已利用公积金贷款或者商业贷款购房的家庭，再次申请房贷，将视为第2套房。





对于以前的贷款，基准利率调整后一般在下一年一月一日起执行新的基准利率，变动月供。
房贷利率怎么计算
如果只贷款1年或不足1年的，利率为4.35%;如果贷款是在1至5年，利率为4.75%;如果贷款是纤碰在5年以上的，利率为4.90%。
1、利息=贷款额×年利率×期限，这个公式是在期限内按单利计并竖闹算并且是到期一次性还本付息的计算公式。
2、贷款则不同，一是以月复利计算的;二是分期偿还，偿还后的那部分本金不在后续计算利息了。
3、以现行的七折房贷优惠计算利息，现在5年期以上基准利率为5.94%，优惠后为4.158%，折算为月利率为4.158%/12=0.3465%。